本报记者 丰舒潍 李光远

  本报通讯员 郎 昆

  民以食为天，居以房为先。人是漂泊的船，拥有一个温暖的家，是千千万万人的梦想。然而，当许多人漫步在高楼鳞次栉比、房价不断飞涨的城市里，感触“高楼中哪一个是我的家”时，正是住房公积金这一惠民制度，为这些中低收入家庭的安居理想打开了一扇天窗。

  近年来，市住房公积金管理中心始终把实现“居者有其屋”作为最大的民心工程来抓，不断完善和创新住房公积金制度，让普通百姓特别是中低收入家庭切实得到各种政策及资金支持，彰显了住房公积金制度强大的社会保障功能，同时也为帮助职工安居梦圆、促进社会和谐作出了积极贡献。

  惠民政策推陈出新 安居之梦舒心起飞

  长期以来，市住房公积金管理中心在解决制约住房公积金事业科学发展和群众的热点难点问题上下工夫，积极出台多项惠民政策，增强了市民住房消费的实力，减轻了借款人的负担。一系列新政策的出台，使公积金贷款的政策优势得到了更充分的体现，大大减轻了借款人的负担，深受广大群众欢迎。

  结合群众需求，适时调整住房公积金相关政策。两年来，该中心先后两次修订《贷款实施细则》和《提取实施细则》，对住房公积金贷款、提取申请的条件、范围及额度分别作了修改。通过提高住房公积金贷款比例、最高限额，放宽贷款年限，不断调整提取使用政策，降低支取门槛，放大政策优势，向中低收入家庭倾斜。

  根据群众需求，不断出台公积金新政，制定了《外来务工人员、个体工商户和自由职业人员公积金缴存办法》、《公积金月冲还贷实施意见》、《商业银行贷款转公积金贷款实施意见》等，同时针对南水北调工程，制定了拆迁安置房公积金贷款优惠办法，提高了公积金使用率，方便了群众，惠及了百姓，社会满意度得到了提升。

  这些政策的实施激活了住房公积金的使用效率，截至今年7月底，该中心累计为25164户职工发放住房公积金贷款249786万元，住房公积金覆盖率达到65.63%，使用率为64.48%，住房公积金个贷率达到55.99%，进一步提高了职工的住房消费水平，有力地促进了全市房地产市场健康稳定和经济社会平稳较快发展。

  越来越便利、贴心、人性化的公积金服务，让安居之梦舒心起飞。该中心制定出台了《柜面规范化服务标准》、《一次性告知制度》、《限时办结制度》、《投诉管理制度》，重新修订了《首问负责制度》，聘请礼仪专家进行服务礼仪专题讲座，并现场进行指导。“四项制度”和一个《标准》实施以来，该中心全面推行规范服务、文明服务、微笑服务和专业服务，服务质量和工作效率都有了显著提高。

  随着公积金的建制扩面稳步推进，惠民政策出台力度的不断加大，住房公积金受惠面越来越广，住房公积金贷款已成为城镇居民住房贷款的首选。

  城市普通职工、农民工，一个都不能少

  “幸亏我们两人都可以申请住房公积金贷款，不然这房子可买不了。”正装修房子的李先生对记者说。他与妻子结婚2年却依然过着租房的日子。去年夫妻俩所在单位都参缴住房公积金之后，他们赶紧申请了为期20年的27万元住房公积金贷款，买下一处称心的房子，圆了多年的住房梦。

  作为社会受益面最大的住房保障制度，几乎所有的工薪阶层都应从中受益。这是一项强制与鼓励相结合的制度，是一项帮助普通工薪阶层弥补购买力不足，能够较早、较快实现购房目标的保障制度，是保障普通老百姓市场化购房的最重要的政策参与渠道。

  近期，从我市住房公积金管理中心传来好消息：非本市户籍或本市农村户籍的农民工，与单位解除劳动关系，可提取其公积金账户中的全部余额。这一政策的出台实施，既保证了职工的合法权益不被侵犯，同时又能够提高职工的积极性，解除职工的后顾之忧，被视为我市住房公积金管理又一新政。

  “以前很多农民工朋友对公积金了解不深，致使自身权益受损。这项政策的推行，是对广大农民工自身权利意识的一个启蒙，对公积金事业而言，城市普通职工、农民工，一个都不能少。”面对采访，市住房公积金管理中心主任赵海燕如是说。

  农民工也能同城市职工一样享受公积金政策，这无疑是住房公积金制度的实施和升华，在推进小康社会建设的历史进程中加强住房建设，更是保障民生的重要举措，让更多的中低收入家庭能够实现安居梦想。

  实惠不实惠，智者择善而行

  有人说，参不参加住房公积金，对个人来说，要实现安居梦想，从银行进行商业贷款也是一样；对企、事业单位来说，也不损失什么，还能减轻负担。

  “参加公积金实惠不实惠，算一算就清楚了。”该中心工作人员为记者详细算了一笔账。以目前市平均房价3500元/平方米计算，110平方米的房子总价需38.5万元。按照目前我市职工平均收入水平2195元算，即使双职工夫妻不吃不喝购买这样一套住房也需要至少7年，更别提一次性付清了。

  如果以贷款金额27万元、贷款年限20年为例进行计算的话，加息后5年期以上商业银行贷款基准利率为7.05%，按照等额本息还款方式计算，月还款额为2101.42元，20年利息总计234340.8元；而加息后的住房公积金贷款5年期以上的贷款利率为4.9%，按照等额本息还款方式计算，其每月还款额为1767元，20年利息总计154080元。这样算下来，住房公积金贷款比商业银行贷款每月少还334.42元，利息总计相差80260.8元。

  两相权衡，住房公积金贷款就恰恰为这类普通家庭解决住房困难提供了政策支持和资金支持，发挥了住房公积金制度“雪中送炭”的社会保障和互助功能。

  住房公积金制度的优越性不仅如此。根据住房公积金管理规定，如果职工在工作年限内未使用公积金购房，在职工到达法定退休年龄时，可将公积金作为“养老金”一次性提取。我们来算这样一笔账：一个新参加工作的职工，月收入1500元钱，缴存比例按8%计算，那么每月要从职工工资收入中扣除120元缴存住房公积金，同时单位也必须拿出120元合并缴存到职工个人账户上。按工作30年计算，不考虑缴存基数和比例增长的因素，在其工作年限内，个人缴存额为120×12×30=43200元，单位也为其缴存43200元，职工个人住房公积金账户内的本金是86400元，对一位普通职工而言，这无疑是一笔可观的退休保障金。

  同时对于企业而言，为职工缴存住房公积金将有效提升企业软实力，有利于企业引进人才、留住人才，有利于增强职工对企业的归属感，激发职工的工作积极性，有利于增强企业的凝聚力、向心力，提升企业形象。

  另外，在企业招投标和税收方面，为职工缴纳“三险一金”的企业还能享受到很大政策优惠，智者择善而行，何乐不为？

  然而，梦想比照现实，总有些许无奈。一网友发帖说，自己跟女朋友在新区看了一套房子，准备买下结婚，本想用住房公积金贷款买房子，哪知到单位一问，单位并没有为像他一样的聘用人员缴纳住房公积金。“仅凭我的收入，什么时候才能买得起房子呢？”这位网友十分无奈。

  这样的例子在现实中屡见不鲜。有些企业、单位基于降低用工成本、法律意识淡薄、从众心理等原因恶意逃避或者放任违法，不为员工缴纳住房公积金。面对这些，要让购房梦想不再遥不可及，就要拿起维权的法律武器，捍卫梦想。

  “小康不小康，关键看住房。”今天，错落有致的高楼住宅形成一道亮丽的风景线，见证城市面貌的喜人变迁，这其中，也凝聚着公积金管理人员为民服务的赤子之心。不管现实如何坚硬如铁，承载着居者有其屋的公积金事业，有了可靠的制度做保证，必将引领更多的追梦者共同奋斗，让安居梦早日实现。