本报记者 李冬露

  不少企业的财务人员都有过这样的困扰，经销商或分支机构告知货款早已汇出，可由于经销商或分支机构在不同银行开户，经跨行处理后，汇款的付款账号、付款单位的信息经常会丢失，财务人员必须一笔一笔地对账甚至需要打电话沟通才能确认到底是谁付的款。针对这种情况，中国工商银行在全国范围内推出“收款管家”服务，让企业在资金回收过程中遇到的问题迎刃而解。

  本期“走近工商银行，体验现代金融生活”，记者来到工行焦作分行环城东路支行，亲身体验收款管家卡是如何为企业快速、清晰回笼资金解忧的。

  “收款管家卡是工行在同业中率先推出的用于全面准确掌握交易对手付款、各分支机构资金流转、经销商资金归集情况的结算产品，尤其适合收款频繁、需要准确区分付款人的客户。收款管家卡最大的优势是能及时回笼销售资金，并能查询各销售点的销售明细。同时，该产品手续简便，交款人无须开立结算账户，无须办理授权，所收资金直接反映在收款单位账户，资金零在途及交款人关系维护方便等。”该支行的客户经理朱通顺说。

  采访中记者了解到，收款管家卡是智富通卡的一种，以实卡和虚卡两种形式出现。实卡是指以实物形式存在的收款管家卡，若在智富通卡协议中设定了相关转出和取现功能，那么除具有收款管家功能外，还可作为普通智富通卡在柜面、电话银行、自助终端等渠道使用。虚卡是指没有实物形式，只有卡信息的收款管家卡，是签订管家卡协议后，由系统自动生成的，只具有收款管家功能，不能在其他渠道使用。

  “收款管家卡最大的特点就是实现企业资金实时归集到账，节约企业成本。”朱通顺说，“客户只需要将自己的某个结算账户开通收款管家服务，工行即可为客户批量开立若干收款卡号。客户可以根据自己的需要，在卡号和经销商或分支机构间建立起一一对照关系，将每张收款卡名称设为指定的付款人名称，再将收款卡号提供给名称相对应的付款人。当付款人需要向客户汇款时，直接存入指定的收款卡号即可，相应资金实时划转到客户开通收款管家服务的结算账户内。工商银行为客户提供了收款明细清单，方便客户区分账户内的资金来源。该清单还可按照卡号进行汇总，方便客户对其经销商或分支机构进行销售统计。”

  “企业开通使用收款管家卡业务后，收到款项后能够准确掌握付款方的信息，大大方便了对资金往来的管理，减轻了财务人员的工作压力，提高了工作效率。另外，收款管家服务还具有很好的灵活性，客户可以方便地通过网上银行、柜面渠道查询收款管家的明细清单，实时掌握资金收入情况，也可以通过柜面或者网银渠道随时调整每个卡号对应的付款人信息，非常方便。”朱通顺说。

  目前，已经有越来越多的企业享用收款管家服务，大大方便了企业资金归集，提升了企业资金运转效率，节约了企业成本，达到了银企双赢的目的。