小微企业是县域经济发展的主要支撑，是实现劳动力就地转化、农民增收的重要途径。

  市农信社不断改善服务手段，转变经营思路，针对小微企业发展的特点，适时调整信贷投向，创新金融产品，加大信贷投放，有力地支持了辖内小微企业的发展。截至2011年底，小微企业贷款余额达43964万元，较年初净增4166万元，占贷款总额的18.17%，增幅达10.47%。仅今年前两个月，该社就发放贷款3065万元，对50多家小微企业给予了信贷扶持。

  完善各类服务机制。制定出台了《关于加强小企业信贷服务工作实施意见》、《小企业贷款业务管理办法》等一系列扶持小微企业发展的制度和办法，在贷款操作、风险控制、担保建设等方面进行积极探索，从制度上保障小微企业贷款规范运作。

  开辟绿色通道，建立信息档案。在全市17家基层信用社标准化信贷大厅开设了“小微企业贷款专柜”。

  根据各类企业的不同情况，对其法人代表、股东的个人信誉、资产状况、经营规模、发展前景等综合信息进行贷前调查摸底，分门别类建立小微企业信息档案，输入微机管理。

  针对小微企业贷款“小、急、频”的特点，及时调整和改进贷款审批机制，从固定的一周两会制改为适时审批制。

  针对小微企业财务和管理制度不甚完善，推出了“事业达”（小微企业创业贷款）信贷产品，在对小微企业调查时，将小微企业、业主个人及其家庭一并考察，了解其还款意愿，经营能力和对企业发展的信心，从中判断其还款能力。由于该产品手续简便、收放灵活、办理速度快，一经推出，立即受到了广大小微企业的热捧和好评。截至目前，已累计发放186户，金额4682万元，涉及服装销售、机械加工、煤炭经销、农资经营等十几个行业，实现利息收入380多万元。

  针对小微企业抵押物缺少和担保人难找的现实，该社借鉴农户联保贷款的做法，推出了“心连心（小微企业联保贷款）”信贷新品种，由五户同规模企业联保即可办理。沁阳市紫陵镇坞头村60%以上的家庭从事皮筋加工，产品远销浙江义乌等地。随着产品需求的不断增加，该村的生产经营模式也由手工作坊向机械加工转变，产量也翻倍增长，导致流动资金紧张。了解这一情况后，该社在坞头村开展了“心连心”贷款营销试点，目前已发放300余万元，支持了十几家加工企业，缓解了企业资金压力。

  为有效解决小微企业贷款难问题，该社进行了多方面的探索和尝试，先后推出了“周转易”（企业流动资金贷款）、“仓贷通”（企业仓储抵押贷款）、“前程锦”（下岗职工再创业贷款）、“巾帼富”（妇女创业贷款）、“全球达”（出国务工企业贷款）等贷款品种，以适应不同类型企业的资金需求。同时该社还积极与沁阳市诚信担保公司结合，开办担保公司担保贷款业务，努力为小微企业解决担保问题。

  对暂时达不到贷款条件的，在存款、结算、信息咨询等其他方面提供优质服务，尽力帮助企业良性发展，使之尽快达到授信条件。

  按照小微企业贷款类别、期限、风险控制程度的不同，制定不同的贷款定价机制，对优良小微企业给予5%--10%的利率优惠。

  办理小微企业业务时，除按上级规定收取一定费用外，严禁收取企业其他费用。凡发现一次违规收费的，对责任人处以10到50倍的经济处罚。

  由于在支持小微企业发展方面成绩显著，贡献突出，该社业务管理部经理刘建军同志被市委市政府授予“2011年度资本活市先进个人”；今年3月份，又被河南省银监局授予“支持小微企业发展先进个人”。

  如今，遍布怀川大地的小微企业犹如百花苑中一朵朵盛开的鲜花，在农信园丁的辛勤培育下，正吐露芬芳，茁壮成长。

  通讯员 樊道军 李红兵