刚刚过去的高考再次让人们聚焦子女教育，同填报高考志愿一样成为热门话题的，还有日渐增长的教育费用。

  那么在规划子女教育费用方面，父母需要特别注重哪些方面呢？为此，农行焦作分行“金钥匙”理财工作室的理财专家给出了以下几点建议：

  一是理财规划越早越好，甚至可以早到子女降生之初。早规划、早得利，即获取投资期间复利的客观收益，也减少了现金流的压力。孩子的教育投资包括学前教育投资、基础教育投资和高等教育投资等三个阶段，其中高等教育投资属于阶段性高支出阶段。如果没有未雨绸缪、及早规划，会对家庭当期现金支出造成巨大压力。

  二是品种可以“因家制宜”，适合于教育费用理财规划的投资品种在我国目前包括“细水长流型”的教育储蓄，定期定额投资基金、“固定投入型”的定期存款自动转存以及“坐地收租型”的购置房产收取租金等。

  对于私营业主等具备较强资金实力的家庭，“固定投入型”和“坐地收租型”可以作为当前丰富资产配置的品种，一次大额支出也不至于对家庭资产结构造成过大的影响，也避免了企业在未来经营不善造成的子女教育金损失。

  对于大多数有稳定收入的工薪家庭，笔者推荐“细水长流型”的规划方式，在这里特别介绍一下相关的产品。教育储蓄作为储蓄品种中的单列项目，优势是以零存整取储蓄的形式享受了整存整取储蓄的利率，而且可以免除利息税；缺点是金额有上限，在办理和领取时的证明手续也比较烦琐，只能作为子女教育费用规划中的辅助性工具。定期定额定投基金是目前业内推荐较多教育费用规划品种，其优点是既利用小额投资，避免了一次大额投资对当前现金流的影响，又具备长期投资的思路，熨平了资本市场波动的风险。

  此外，市场上的指数基金品种日渐丰富，除了传统的完全复制沪深指数的基金，还有基金公司专业研究确定的指数基金以及增强型指数基金、优化型指数基金等，在一定程度上增强了基金主动管理的能力，值得长期投资教育规划金的家庭关注。      

  农 金