本报记者 杜 玲

  本报通讯员 王 鑫

  最近，有不少市民质疑养老保险制度，觉得缴纳社会养老保险与参加商业保险差不多，并且缴得越多越不划算。还有市民提出，国家规定社会养老保险最低缴费年限为15年，那么，如果从45岁开始缴费，缴费15年到退休时领取养老金最划算。事实是否如此？近日，记者专程走访了市社会保险事业管理局养老保险专业人士，为您解开疑惑。

  社会养老保险抗风险能力强

  缴纳社会养老保险与参加商业保险的差别在哪里？市社会保险事业管理局局长杨乐意说，从提供保障的主体来看，社会养老保险由国家主办，显然其信用水平比保险公司提供的商业保险更高。从基金的规模来看，由于社会养老保险具有强制性，保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，参保范围大，其基金筹措规模要比商业保险更大、抗风险能力更强。从投入产出比来看，社会养老保险具有普惠性，并且承担着调节收入差距的任务，所以即便按照最低缴费比例来缴纳社会养老保险，退休金也不会比按照最高水平缴纳的人低很多。值得一提的是，各级财政对社会养老保险的补贴不断提高。就我市而言，已经连续8年提高基本养老保险的待遇水平，年均涨幅超过10%，而商业养老保险则要投保人自己承担保险金贬值的风险。

  养老保险缴纳越多待遇越高

  很多人参加社会养老保险，缴够最低年限15年后，就不愿意再缴了，认为缴得越多越吃亏。对此，杨乐意表示，社会养老保险无论是企业职工养老保险还是城乡居民养老保险，缴费水平与待遇水平存在正比关系，即“多缴多得，长缴多得”。缴费基数越高，缴费年限越长，相应的待遇也就越高，这是社会养老保险必须遵循的一个基本原则。以企业职工基本养老保险为例，养老金由个人账户养老金和基础养老金两部分组成，缴满15年后，每多缴一年，计发基础养老金待遇时会相应提高一个百分点。个人账户部分是由个人缴费组成的，账户余额越多，退休时这部分养老金越高，就算个人账户里的钱发完了，只要参保人健在，国家仍然会按照以往标准继续发放。并且国家在调整养老金水平时以初始养老金为基础，与缴费年限挂钩，显然，多缴费、长缴费待遇就更高。

  参加城乡居民养老保险很划算

  有人说，城乡居民养老保险待遇太差，是“撒胡椒面”，不值得参加。杨乐意说，这种说法太片面。与企业职工养老保险不同，城乡居民社会养老保险基金主要由个人缴费、政府补贴、集体补助构成。对当年参保缴费人员，财政给予每人每年补贴30元，集体补助由村集体根据自身情况民主商议决定。参保者在年满60周岁且缴费不少于15年的情况下可以按月领取养老金。其中，在城乡居民社会养老保险制度实施时，已年满60周岁、未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老保险待遇的，不用缴费便可按月领取70～80元的基础养老金。也就是说，这是国家白给的。

  从收益率上讲，参加城乡居民养老保险是相当划算的。例如，山阳区一名城镇居民现年45周岁，如果参加城乡居民养老保险，按最低缴费档次100元/年缴满15年，投入总额是1500元，退休后可按月领取93.05元的退休金，每年领取计1116.60元，按目前人均寿命75岁计算，15年共可领取16749元，是投入金额的11.166倍。其他县市区情况与山阳区类似。