本报记者 丰舒潍 本报通讯员 郎 昆

  刚参加工作的薛先生来电：听说贷款条件中缴存时间由12个月缩短为6个月，我已连续交了9个月了，现在可以申请贷款吗？

  去年用公积金贷款买房子的刘女士来电：我现在公积金账户余额里有2万多元，能不能提取出来用于装修啊？

  连日来，本报接到多个类似的读者来电。面对居高不下的房价，住房公积金对购房者发挥的作用越来越大，对于许多不准备买房的人来说，公积金是否能派上用场？公积金还能如何使用？带着这些疑问，记者走进市住房公积金管理中心，让专业人士解析如何唤醒这笔“沉睡的资金”，把住房公积金这个“重型武器”用好用活。

  住房公积金是人们购房最重要的保障之一。在职职工缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。职工在以下五种情况可使用住房公积金：

  一、购房贷款

  正常缴存住房公积金的职工，在购买、翻新、大修自住住房资金不足时，均可申请个人住房公积金贷款。这里正常缴存是指连续缴存6个月以上。缴存时限的缩短大大降低了贷款门槛，对于刚就业又有迫切购房需求的年轻人来说，这项新政的出台不仅缩短的是时间，在房价日新月异的今天，节省下的更是真金白银。如致电本报咨询的薛先生，他所看好的那套房子正在搞促销优惠活动，如今，连续缴存9个月住房公积金的他已符合贷款申请条件。缴存时限的缩短使他赶上了房地产公司的优惠活动，现在使用住房公积金贷款买房，可为他至少节省资金1万元。

  二、购房支取

  正常缴存住房公积金的职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以提取本人住房公积金账户内80%的金额。其中，购买商品房的，可以支取职工的住房公积金用来支付首付款。同时还可提取配偶和直系亲属账户内的余额。小王是家里的独生子，结婚置办婚房，房价总共60万元。首付18万元是个不小的数字，小王和爱人刚参加工作几年，俩人的账户一共支取了5万元，而小王的父母再过几年就退休了，住房公积金也从未使用过，这笔钱可以说是相当可观，除了凑齐了首付款，还多出来几千块。付完首付，小王和爱人办理了住房公积金贷款。这里需要注意的是，提取额度和贷款额度相加不超过总房价。同时提取直系亲属住房公积金的必须是独生子女家庭。

  三、月冲还贷

  有的职工房子也买过了，贷款也办过了，公积金也提取过一次了，是不是自己账户内的钱就不能再用了。住房公积金管理中心的负责人提醒大家，如果你账户内还有钱，还是可以使用的。

  怎么用呢？就是申请办理“月冲还贷”业务。这里涉及到两种情况：一种是在2013年3月份“月冲还贷”业务调整之前办理贷款的职工，一种是调整之后办理的职工。调整前规定借款人正常还款一年以上，信用良好，本人或配偶所在单位正常足额缴存住房公积金，且账户内的余额不少于月还款额的12倍，借款人才可以申请“月冲还贷”业务。而新政调整后，职工在签订借款合同的同时即可申请办理“月冲还贷”。如果职工或配偶账户内余额不少于月还款额的12倍，即可按月归还其贷款本息，如果账户内余额还不足月还款额的12倍，职工可先自己每月归还贷款本息，等到账户内余额达到月还款额的12倍，账户内的余额就可以每月直接归还其贷款本息了。

  四、偿还购房贷款本息

  除了以“月冲还贷”方式偿还贷款本息的方式外，还可以在一次性结清住房公积金贷款时支取住房公积金余额偿还贷款。这又有职工有疑问了：“我有住房贷款，却不是住房公积金贷款，而是商业银行贷款。这办不了‘月冲还贷’，住房公积金账户里的钱还能不能用啊？”别着急，市住房公积金管理中心的负责人提醒，商业住房贷款也可以支取住房公积金用来部分偿还住房贷款本息或是一次性结清住房贷款本息。部分偿还商业住房贷款本息的每年可以办理一次，提取金额应当不高于申请时上一个月应偿还住房贷款本息的12倍。一次性结清商业住房贷款本息的，提取金额不超过应偿还贷款本息的余额。

  五、大病支取

  有的职工不需要买房，不需要还贷，是不是只能等到退休才能取出来呢？正常情况下是这样的。但是天有不测风云，人有旦夕祸福，如果职工本人或直系亲属罹患重大疾病，住房公积金这时可以派上用场。

  该中心负责人介绍说，有一些情况是不能使用住房公积金的，比如异地购房贷款、房屋装修，都是许多职工反复询问的。

  （一）异地购房可以支取但不能贷款

  由于住房公积金为属地管理，我市住房公积金仅支持在本市辖区内购买、建造、翻建、大修自住住房时的贷款，在我市以外购买、建造、翻建、大修自住住房时，不能在我市申请住房公积金贷款，但是可以支取自己账户内的金额。

  （二）装修不可以贷款、支取

  虽然前些年，住房公积金曾一度被用于装修，但在2004年《河南省住房公积金管理条例》正式出台之后，住房公积金被禁止用于装修资金。针对文章开头中提到的刘女士，该中心负责人建议她利用公积金账户余额，申请办理月冲还贷业务。

  咨询电话：3388333

  3388344

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