本报讯 （记者孙阎河 通讯员邢云飞） 自2010年国家经济政策向支持实体经济、扶持小微企业倾斜以来，农行焦作分行按照“贷款增速不低于全部贷款平均增速、贷款增量不低于上年”的要求，通过创新金融产品、提高运作效率、落实优质服务等举措，为我市小微企业发展提供全方位信贷支持。据统计，截至目前，该分行小微企业贷款余额接近4亿元，信贷投放年均增速达70%，大幅高于全行贷款增速,全市50余家企业从中受益，近百名个体工商户和小微企业主得到扶持。

  长期以来，没有相应对的金融产品是造成小微企业融资难的一个重要因素。近年来，农业银行焦作分行不断针对小企业信贷业务运作机制进行优化创新，积极推行小企业信贷业务一站式审批模式，研发、改进、推广符合小企业需求的金融产品和融资方式，并根据小企业信贷需求“短、小、频、急”的特点，推出了“简式贷”、“智动贷”、“厂房贷”等独具特色金融产品。同时，该分行针对小企业内部治理结构不健全、财务信息不规范的实际，设计了小企业信用等级评定指标体系，突出从管理者素质、信用状况、用水用电量等多角度判断分析、甄别目标客户，为解决小企业融资瓶颈问题、规避经营风险提供了屏障。据了解，目前，该分行已打造了融资融信、理财增值、支付结算、电子银行、代理业务和综合服务等六大系列的小企业金融服务产品，建立了以保证、抵押和质押为基础的多元化组合担保体系，推出了动产质押、多户联保等多种担保方式。前不久，为全面落实焦作银监局工作部署，该分行又启动了“第二届小微企业金融服务宣传月”活动，为我市小微企业提供全程专业金融服务。

  小微企业贷款“数额小、期限短、周转快”，以往国有大型商业银行的信贷审批模式很难满足小微企业的金融需求。为此，农行焦作分行专门为小微企业单列专项年度信贷计划，并积极优化小微企业信贷业务运作流程，加快服务流程再造，简化手续，提高运作效率，做到一次调查、一次审查、一次审批，尽量减少来回补充资料，缩短业务运作时间，推动小企业业务做实、做精、做细。特别是该分行推出了一种“简式快速贷”产品，由支行调查后直接报市分行信贷管理部门审查，将过去的一级调查、多级审查，改为一级调查、一级审查，有效压缩了业务流程，使信贷资金发放从贷款调查到审批十个工作日即可完成。同时，在简式贷业务实施后，该分行又整合小企业评级、分类、授信流程，将小企业客户的用信与评级、授信一并审批，提高综合服务效率。

  仅仅提供资金支持，还不能完全满足小微企业的金融需求。为了把对小微企业的金融服务落到实处。农行焦作分行针对我市各类特色、专业园区发展迅速的状况，以及优质小企业逐步向园区集中发展的趋势和特点，专门推出了“园区型小企业金融方案”，为入园小企业提供和制订多种产品组合与金融需求的解决方案，以满足不同类型、不同经营特征的入园小企业发展需要，并根据小企业不同成长阶段的金融需求，确定合理的最高贷款限额和期限；针对专业市场类型的小企业客户群体，推出了“专业市场型小企业金融方案”，对商誉良好、但资产暂不符合现行抵押条件的优质小企业客户提供差异化的金融服务，通过借助地区信用良好，运作良好的担保公司和物流公司为小企业增信，并适度开展保证担保贷款、仓单质押贷款的融资服务；针对各类产业链上的小企业，推出了“产业链型小企业金融方案”，按照分层次、精细化营销原则，利用核心大企业对小企业物流、信息流和资金流的控制，通过各种金融产品的组合与供给，来满足此类小企业的各种金融需求。

  农行焦作分行对小微企业不遗余力地支持，不但有力地支持了地方实体经济的发展，获得了各级党委政府的一致好评，为自身树立了良好的社会形象，而且，极大地带动了各项业务的全面发展，获得了可观的经济效益。

  莫以善小而不为

  □明 杨

  小微企业信贷需求量小，信贷收益小，信贷风险大，付出同样的人力、物力、财力，银行却能在大中型企业的信贷中得到更多的回报。所以，这些年来，融资难一直是制约小微企业发展的瓶颈。但是，农行焦作分行倾力支持小微企业，并取得双赢的做法却告诉人们，莫以善小而不为。

  莫以善小而不为，是因为小善亦是善。一家小微企业的生死存亡，纵然不能影响地方乃至国家的整体经济形势。但是，对于这家企业的投资者以及员工来说，企业的兴衰却关系着自己的身家性命和幸福指数。因此，农行焦作分行处处急小微企业所急，想小微企业所想的做法，充分展现了一个国有大型商业银行的社会责任。

  莫以善小而不为，是因为小善积而为大善。古人云：“小善能迁,大善成焉。”小微企业看似微不足道，却是我国实体经济的重要组成部分。农行焦作分行更是充分认识到了这一点，不但通过金融产品创新、优化信贷流程等措施扶持单个小微企业，还通过不同类型的金融解决方案，集中支持成批的小微企业。这更体现了该分行领导班子高瞻远瞩的战略眼光。

  莫以善小而不为，是因为行善者必有善报。近年来，农行焦作分行各项业务快速发展，社会形象不断提升，员工收入连年增加。这难道不是该分行努力为包括小微企业在内的地方经济全力服务的真情回报吗？