近年来，农行产品创新工作取得了长足发展，构建起一套层次清新、品种齐全、功能强大特色鲜明的“五金”（金光道、金穗卡、金e顺、金钥匙、金益农）产品系列，共有对公、零售、三农产品460多款，能够满足小微企业及其员工的金融需求。目前，已投入使用的小企业客户产品包括融资融信、存款结算、交易理财和投资银行四大板块在内的共计10大类、35小类的单项类产品和四套金融综合服务类产品。焦作区域内小企业单项类特色产品有小企业简式快速贷款、小企业应收账款质押贷款、小企业供应链融资和小企业票据置换业务等。

  小企业简式快速信贷业务是指在农业银行规定的单户信用总额以内，落实全额有效抵（质）押担保、保证担保等农业银行认可的担保形式的前提下，信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的抵（质）押物和保证担保，直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务，业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。主要满足小企业客户在真实合法的生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。

  小企业应收账款质押融资业务是指农业银行以小企业（卖方）与农业银行认可的买方之间产生的符合本规定要求的应收账款为基础，根据应收账款质押担保价值，直接进行授信和办理短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务的信贷产品。主要用于解决小企业在生产经营过程中产生的周转性、季节性、临时性的流动资金需要，贷款期限应与应收账款付款期限相匹配，最长不超过１年，融资到期日不能超过应收账款付款到期日后15天。授信额度纳入客户统一授信管理，单一小企业的授信总额度不得超过3000万元，单笔应收账款质押融资金额原则上不超过发票扣除预收款项的70％。

  小企业供应链融资是指农业银行以某些产业贸易链条的核心企业为中心，依托对物流、资金流和信息流的控制，或对核心企业的责任捆绑，以各种不同的自偿性贸易融资产品有机组合或搭配使用而为贸易链上下游小企业客户提供的综合授信解决方案。目前农业银行供应链融资产品有（1）应收类：国内保理、商业汇票贴现、商业汇票代理贴现等；（2）存货类：标准仓单质押贷款、非标准仓单质押贷款等；（3）预付类：国内信用证、保兑仓等；（4）综合类：法人账户透支、出口退税托管账户质押融资、非融资性保函等。主要用于解决贸易链上下游小企业客户担保难、融资难问题，借助与核心企业长期、稳定合作关系实现信用增级，开辟新的融资渠道，获得信贷支持，形成整个供应链的良性循环，增强整个供应链的整体竞争力和可持续发展能力。

  小企业票据置换业务是指小企业申请人将其或第三方持有的合法有效的一张或多张农业银行认可的银行承兑汇票作质押，在票据质押金额内，由农业银行为申请人开立一张或多张到期日在质押票据到期日之后的银行承兑汇票，质押票据由农业银行负责收款，委收款项作为申请人在承兑项下的保证金，以备农业银行承兑票据到期扣款的业务。业务模式为整票拆零票、零票换整票、短票换长票，禁止为客户办理长票换短票。票据置换业务为低风险承兑业务，按农业银行低信用风险信贷业务的有关规定进行管理。票据置换业务额度核定后，等额增加客户授信额度，业务结束时等额减少客户授信额度。单个小企业客户的授信总额应控制在3000万元以下。质押商业票据的评估价值按质物面值或兑现价值扣除兑现费用后确定。用于质押的票据与农业银行承兑的票据，币种相同的，在确保质物价值可以完全覆盖农业银行债权的前提下确定质押率，最高为100%；币种不同的，质押率最高不超过90%。银行承兑汇票（以下简称“原票”）最晚到期日应不迟于农业银行新开立的承兑汇票（以下简称“新票”）到期日前10日，农业银行为申请人开立纸质银行承兑汇票的承兑期自签发之日起不得超过6个月，电子银行承兑汇票承兑期自签发之日起不得超过1年。 

  农 宣