贷款利率“开闸”绝对是个好政策，并被业界看作是金融改革向前迈出的重要一步。但笔者以为，好政策还要“接地气”，才能不棚架，发挥好作用。

  贷款利率“开闸”，就是自7月20日起，央行全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率。一招未落，一招再起。8月8日，国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。意见从八个方面对金融支持小微企业发展作出具体要求，全力支持小微企业良性发展。

  如此金融改革“组合拳”，足见国家在推行利率市场化方面的决心。但从目前各家银行的审慎和观望、中小企业的期待和担忧来看，此次贷款利率“开闸”短期内效果不彰已成定局。

  其实，中国社科院副院长李扬早在去年之初，就表达过自己对金融改革的看法。他认为，利率是市场上金融产品通过反复、大规模交易形成的。利率市场化不应从调整银行存贷款利率做起，而应该从金融产品放开交易做起。在他看来，只有让资金大规模从银行的资产负债表中走出，进入市场交易，才是利率市场化的必要条件。因此，利率市场化的过程应提供一种竞争机制，让资金的供应者之间、需求者之间、资金的供求双方均展开充分竞争，才会有利率的市场化。

  但现实情况是，在同样的金融市场竞争环境中，众多中小微企业由于自身实力有限、信息不对称等原因，其生存发展将更容易遭到冲击，获得各方面的支持也更困难。这也就不难理解，国务院为何紧跟贷款利率“开闸”之后再下一子，发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。

  好政策要想“接地气”，就要为企业特别是中小微企业搭平台，让企业能够“摸得着”好政策。具体而言，就是要通过报纸、电视、网络等媒介宣传与组织宣讲会相结合的方式，让政策措施更广为人知，并不断引导金融机构加大对实体经济和中小微企业的支持力度。

  好政策要想“接地气”，还需要“有个性”的金融服务。广大的中小微企业客户有着“散、小、多”的特点，这也为银行开展业务带来不少障碍。但从另一个角度来看，随着利率市场化的推行，为争取客户，各金融机构也必须对市场进行细分，按照不同风险、不同经营方式等条件，实行差别利率，围绕小微企业提供个性化的金融服务。