本报记者 李 秋

  实习生 刘 苗

  经国务院批准，自2013年7月20日起，央行全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率。贷款利率的“开闸”，对我市金融机构产生哪些影响？企业特别是中小企业是否能真正受益？个人房贷到底受不受影响？带着相关问题，连日来，记者采访了金融市场上的贷款主体——企业，以及我市部分金融机构的相关从业者。

  银行：看似波澜不惊，实则暗潮涌动

  记者在采访中发现，目前我市各家银行尚未对取消贷款利率0.7倍下限进行相应调整。业内人士指出，全面放开贷款利率管制是利率市场化改革的重要一步，意味着银行业的政策红利在减少，存贷利差会缩小，但短期内不会在市场上造成太大波动。但从长远看，各家银行为争夺优质客户，竞争将会更为激烈。虽然我市各家银行目前仍处于观望阶段，未对贷款利率进行调整，但平静的湖面下却是暗潮涌动。目前，我市已有银行成立了专门的利率市场化课题研究小组，研究相关政策和我市经济发展走势，以此提升利率风险管理水平，增强产品定价科学性，进一步提高市场竞争力。而国有商业银行和股份制银行驻焦分支机构也正在静候上级行利率定价政策的调整。

  “银行利润来自贷款和存款的利息差，贷款利率下限被取消，意味着银行的利润空间将被压缩。”从事金融管理工作20余年的杨云认为，未来资本雄厚的大型银行可能会压低贷款利率吸引客户。全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本。

  “去年6月8日起，银行的存款利率最高已经能上浮至基准利率的1.1倍，许多银行一年定期存款利率都有所上调，有些甚至各个年限的存款利率都已经上浮到顶。”我市一银行负责人说，“央行表示会稳妥有序地推进存款利率市场化，意味着未来存款利率上限还会上浮甚至完全放开。一个在涨，一个在降，银行的钱挣得更难了。

  多年从事信贷管理工作的江洲认为，央行此次放开贷款利率管制，初衷是将更多资金投放到实体经济。贷款利率下限放开后，企业与金融机构议价的空间将进一步扩大，并可根据自身实际选择债券、股票等不同的融资渠道进行直接融资，这是利好消息。

  企业：降低融资成本，但短期见效难

  贷款利率下限的放开让许多企业感到了些许兴奋。一企业负责人对记者说：“取消了贷款利率的下限，如果急需贷款，可以跟金融机构自主协商，这样贷款的可获得性就增强了，至少我们看到了贷款的希望。”但同时，许多中小企业也心存担忧，放开贷款利率管制，虽有利于通过市场化手段调节信贷资金流向，但银行出于自身风险和收益安全考虑，会倾向于议价能力强的大企业，金融资源的稀缺性客观上决定了小微企业拿不到贷款或拿到相对高息的贷款。

  “贷款利率7折下限时，也很少看到哪家企业能按7折拿到贷款。因此，取消贷款利率下限，也不意味着企业能以更低价拿到贷款。”有人这样表示。据了解，此前在贷款利率7折下限规定时，商业银行贷款利率下浮幅度也基本在0.9折以内，这还得是有实力、信用高的企业。对其他企业而言，尤其是中小企业，贷款利率此前本身就是上浮的，短期来看也不会因为政策的调整而有所改变。

  “如果金融机构贷款利率真能降低，当然是好事，关键问题是，小微企业恐难以从中得到实惠。”某机械设备加工企业财务主管刘成龙说，在银行业内，如今还是卖方做市场主导。小微企业作为买方，没有话语权。从过去的经验来看，小微企业贷款的需求量很大，排队等贷款的现象比较常见。在这种情况下，银行是不会为小微企业降低贷款利率的。

  河南省怀府麒麟面业有限公司董事长谢红认为，有实力的大企业一直是银行贷款业务的“宠儿”。在贷款利率放开之后，大企业向银行申请贷款时能争取到更低的利率，但是对于本身实力较弱的小微企业来说，只要能贷到款就已经满足了，想要享受更低利率几乎不可能。

  “小微企业考虑的往往不是贷款利率，而是能否从银行贷到款。”我市一商业银行信贷部门的负责人说，根据过去了解到的情况，我市有一些小微企业存在机构、账目不健全问题，或不能足额提供可用于抵押的标的物，不具备从银行贷款的条件。现在银行会根据企业自身情况，以不同的利率发放贷款。国企、较大规模的民营企业信誉好、贷款额度大，对银行具有一定的议价能力，容易以较低的利率获得贷款。而银行对于一些规模不大、贷款额度较小的小微企业，则有很强的议价能力。但不管怎样，目前多数银行向企业放贷的利率普遍高于央行基准利率。他认为，在短期内，贷款利率管制放开对银行不会产生很大影响。

  个人：房贷利率暂不调整

  此次新政的实施，不少市民十分关注政策出台对自身是否有影响。记者了解到，这次取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，个人住房贷款利率浮动区间暂不调整，各项政策本身对个人没有直接影响。

  央行有关负责人表示，继续保留个人住房贷款利率的下限是为了抑制投资投机性购房需求。不过，业内人士也表示，即使个人住房贷款利率下限也取消，短期也不会有太大影响，现在能7折，银行也基本没有给7折的，甚至是8.5折都在减少，所以即使取消这个下限，现在个人住房贷款也不太可能出现更低的利率。

  对于新政提出的“进一步推进利率市场化，有利于加大对企业、居民的金融支持力度。”业内人士表示，事实上，对个人而言，没有太大的直接影响，现在居民个人贷款最主要的就是房贷，消费贷款、购车贷款各家银行都开展得很少，而且利率也不低，这类贷款从成本、风险等角度考虑，银行都是要上浮利率的，所以利率下限取消不会产生实际影响。也有银行人士表示，这次央行进一步推进利率市场化改革，说明存款利率放开也是大势所趋，未来存款利率真放开了，对个人会是直接的利好。