中行焦作分行党委书记、行长 李 辉

  目前非法集资情况复杂，给银行业安全稳健运营带来了挑战。民间借贷当事人利用银行业务和人员管理薄弱环节向银行转嫁风险，对银行业产生外部侵害的风险不容忽视。从银行稳健运行基础来看，内部仍存在制度执行不力、基层网点风险防范意识薄弱、操作风险隐患突出、案防及合规长效机制不尽完善等问题。如何加强内控管理来防范民间借贷和非法融资问题，我认为应该从以下几个方面入手：

  完善内控体系，明确管理定位，增强风险防控有效性

  通过内控体系整合，进一步明确内控合规管理部门与风险管理、内部审计等其他部门之间的协作关系，充分发挥其在合规风险识别、评估，组织制定内部管理制度，督促、监控和考核业务部门制度执行情况等方面的职能。完善垂直独立的事前、事中、事后合规管理机制，能够使该部门在存在合规风险的所有单位独立自主地开展工作。

  完善自查手段，明细职责要求，提高风险排查精确度

  当前二级行没有数据分析系统，只能依靠中行河南省分行下发的数据人工进行分析，面对海量数据，数据处理水平较低，即使排查出来的线索要想继续追索还是有一定的难度。建议中行河南省分行开发适合二级行使用的监测系统及分析工具，同时加强对二级行业务检查人员的检查技巧的培训，对基层机构明细其职责要求，加强监督检查，提升二级行科技防案水平。

  当前中行焦作分行已进行多轮次的员工行为排查，员工对自身账户已有防范心理，希望中行河南省分行向监管部门建议定期对从业人员账户进行金融系统内统一提取数据排查。

  着眼发展大计，加强合规教育，提升员工思想水平

  首先要加强员工的归属感。采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到中国银行应如何发展，员工在岗位上应如何做好本职工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高中行的凝聚力、战斗力。其次要加强员工认同感。开展关爱行动，结合案防“三个一”活动，走进员工家庭，了解生活状态，帮助员工解决实际困难，并与案件专项治理和非法集资风险排查专项工作结合起来，使员工警钟长鸣，时刻警醒违规违法给单位、家庭、个人带来的危害。通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展。

  另外，加强员工对银行的政策传导和业务培训工作，加强各层级管理者业务能力培训，有效提升各层级管理者和员工对政策制度的掌握程度、业务风险识别和判断的精准性。