问题提出：薛女士

  问题陈述：2013年8月，我的公积金贷款开始放款，按照等额本息方式还款，目前已还款11期。现在我想按照等额本金方式进行还款，请问可以变更吗？

  行动记者：丰舒潍

  行动结果：市住房公积金管理中心工作人员答复，借款合同已签订就不能变更，薛女士需按照合同进行等额本息方式继续还款。根据市住房公积金贷款管理办法的有关规定，公积金还款方式有等额本息和等额本金两种还款方式，借款人在填写公积金申请表时由本人确定选择这两种还款方式中的一项。

  等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

  对于使用等额本金还款的客户，等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过三分之一时，其实借款人已还一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。