本报记者 孙阎河 本报通讯员 张 弘

  多年前，“要买房，到建行”成为许多人的口头禅，而建行焦作分行的个贷业务品牌更是随着这句口头禅一度稳居各大银行首位。然而，市场总是那么残酷，没过多久，我市的银行个贷市场份额的头把交椅就几度更迭。而这，也成为建行焦作分行领导层的一块心病。

  2012年，面对风云变化的市场，该分行再度奋起，牢固树立“抢抓机遇，加快发展，从严治行，防范风险”的指导思想，将个人资产业务放在优先发展的重要位置。经过3年的不懈努力，截至2014年年底，该分行个贷余额达26亿元，以32%的市场占比，重新占据同行业领先地位。尤其难能可贵的是，在规模快速发展的同时，该分行个贷不良率一直维持在0.1%以内，不良额与不良率多年均低于全省平均水平。

  创新 —— 引领发展之风

  “市场环境在变，客户需求也在变，我们要不断创新，以先变应其后变。”创新的思维成为建行焦作分行迎接市场挑战的核心理念。

  为了赢得更多客户信赖，该分行先后推出个人最高额住房抵押贷款、固定利率个人住房贷款、百易安二手房贷款等不同的个贷产品，满足各个层次人群的“胃口”需求。在服务环节中，则致力打造“房易安”资金托管业务品牌优势，提高一手房、二手房贷款业务的服务效率，增强与同业拼抢市场的竞争力。如今，“房易安”资金托管业务已经成为建行焦作分行个人贷款业务营销中的利器，放款速度快在房产行业已形成良好的口碑，并为该分行争取了更多的贷款规模配置和委托性存款资金的沉淀。

  与此同时，该分行还通过积极推广新产品新模式的应用，不断拓展个人贷款的电子服务渠道。据统计，仅2014年全年，该分行就通过电子渠道发放善融助业贷80万元，善融小额贷24笔，入驻善融商城客户4户，活跃客户2户。这些新产品的运用，大大拓宽了个贷业务的发展途径，为适应新时代新科技的发展打下了很好的基础，取得了较好的社会效益和经济效益。

  服务 —— 凝聚客户之源

  在金融产品日趋同质化的今天，服务质量的优劣逐渐成为客户选择银行的前提，只有在强化服务的基础上，不断提高业务办理效率，才能巩固扩大个贷业务的品牌优势。为此，建行焦作分行先后出台针对客户经理的营销、服务等多项考核制度，使客户经理的服务意识和责任感明显增强。

  对于客户来讲，仅仅热情还是不够，他们更需要实实在在地解决问题。去年，一家公司的员工小张一段时间总是唉声叹气，同事一问才知，他遇到了烦心事。原来，小张刚刚在一所楼盘首付购买了一套住房，余款想在银行申请按揭贷款。但是不巧的是，小张的爱人最近却生病住院了，急于办理贷款想领房装修的小张咨询了多家银行，得到的答复均是需要夫妻双方同时到银行签字才能办理。看到愁坏的小张，同事建议他到建行焦作分行个贷中心咨询。小张尝试着找到该分行的房贷客户经理。针对小张的特殊情况，本着优质服务的原则，个贷中心决定特事特办，让客户经理与小张一起来到医院住院部，在严格审核无误后，让小张爱人在病床上完成了签字。几天之后，小张的贷款顺利发放。拿着崭新的新房钥匙，小张激动不已，感慨地说：“要帮忙，还是到建行啊！”

  风控 —— 长远发展之基

  去年上半年，一位开发商带着一批人到建行焦作分行申请个人住房贷款，客户经理在贷前调查过程中发现，当问到购房目的和工作单位情况时，这些人回答都比较含糊。后经核实，原来是开发商利用这些人来办理假按揭。由于客户经理贷前审查仔细，这起涉及500万元银行资金流失的事件得以及时地杜绝。类似这样的案例，该分行的每一位个贷客户经理都能讲出几个。

  “之所以能最大限度地预防风险，主要是我们有一套完整审查和审批程序。”说到风险防控，建行焦作分行个贷部门的负责人十分自信。这些年，为了有效防范风险，该分行通过制定《个人贷款业务经营管理实施细则》《个人住房贷款差别化服务指导意见》等内控文件，规范工作流程以及从业人员的职责，并强化客户经理面谈、面签制度，提高“假个贷”的识别和控制能力。同时，严格全面地落实“面谈面签”、抵押登记等关键业务办理环节，做到“事事有人盯、处处有人管”，严防“假个贷”的渗入。而对于个贷后精细管理，该分行利用95533短信平台，推出每周一次的客户放款提醒、还款提示、短信催收，培养客户按时还款的良好习惯以及加强对抵押物的管理，规范抵押评估操作，提高抵押物对个人贷款的保障作用。

  凤凰涅槃，浴火重生，经历嬗变的焦作建行人更加理解业绩创业、守业的不易。他们坚定地将“贴近民生，服务民众”作为自身应尽的职责和不懈追求，在“一切为了全社会的满意”的理念引导下，执着进取，不断攀越新的高峰。