本报记者 丰舒潍 詹长松

  1月21日，市政府住房公积金金融惠民工程签约启动仪式在焦作迎宾馆举行。市住房公积金管理中心与住房公积金受托银行开展合作，进行金融创新，面向住房公积金缴存职工推出“组合贷、异地贷、网络贷、装修贷”，就四项合作内容分别进行签约。此消息一经新闻媒体发布，立刻引起社会广泛关注，许多人转发这一消息。正准备贷款买房的市民李先生说：“这个惠民政策太好了，我买房的贷款额增加了，装修款也有着落了！”

  住房公积金制度是住房保障体系的重要组成部分，关系到广大职工的切实利益，是一项重要的民生工程。为使更多的职工享受到住房公积金优惠政策，市住房公积金管理中心根据我市实际情况，降低住房公积金使用门槛，提高住房公积金贷款总额，先后制定出台了一系列惠民政策，使越来越多的职工享受到住房公积金制度的优越性。数据统计显示，截至2014年12月底，全市共有3865家单位的258825名职工建立住房公积金制度，覆盖面达到87.21%；为39171户职工发放住房公积金贷款54.3亿元，贷款余额33.92亿元；历年累计支取住房公积金18.89亿元，住房公积金资金使用率达到77.91%。

  然而，市住房公积金管理中心在实际工作中发现，越来越多的缴存职工反映住房公积金贷款额不够、装修能否用公积金贷款等相关问题。群众关心的问题就是工作努力的方向。如何解决这些问题？如何进一步扩大住房公积金缴存覆盖面，体现住房公积金制度的优越性？市住房公积金管理中心经过深度研究，学习其他地市先进经验，决定充分利用住房公积金的政策优势与资源优势，与公积金受托银行开展合作，进行金融创新，面向住房公积金缴存人实施以“组合贷、异地贷、网络贷、装修贷”为主要内容的金融惠民工程。

  ——住房公积金和商业银行组合贷款。住房公积金缴存职工在申请住房公积金贷款最高上限额度后，仍不能满足贷款需求的，在个人信用良好，具备还款能力的条件下，可申请住房公积金和商业银行组合贷款，即在住房公积金贷款的基础上，不足部分由商业银行提供贷款，市住房公积金管理中心负责受理、审批并负责住房公积金贷款的借款合同签订、委托发放和回收；组合贷款承办的商业银行负责受理、审批借款人商业贷款个人资料、合同签订、贷款发放、回收等管理工作，经双方审核后共同为借款人办理担保、抵押、放款等手续，市房管部门负责办理房产抵押手续。

  住房公积金和商业银行组合贷款利率的核定：住房公积金和商业银行组合贷款利率由两部分组成，其中住房公积金贷款部分享受的是住房公积金的贷款利率，商业银行贷款部分享受国家基准利率，不再上浮。目前，市住房公积金管理中心首批与建设银行焦作分行合作，待条件成熟后推广到其他受托银行。

  ——住房公积金缴存职工异地贷款。根据《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（建金〔2014〕148号）文件精神，结合我市住房公积金管理工作实际，在外地缴存住房公积金的焦作市户籍职工（户口在焦作市辖区内），在焦作市购买首套自住住房的，可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明和无贷款证明，向焦作市住房公积金管理中心申请贷款。

  ——住房公积金缴存职工网络贷款。为进一步扩大住房公积金覆盖范围，使住房公积金缴存职工享受到更多的优惠政策，市住房公积金管理中心与中信银行焦作分行联合开展住房公积金缴存职工网络消费贷款，凡是在我市缴存住房公积金的职工，可以在网上向中信银行焦作分行申请最高额度为30万元、期限为1年、年利率为7.84%的无抵押、免担保消费贷款，每月还息，到期还本，每年可重复申请。该项金融产品由中信银行焦作分行与市住房公积金管理中心合作提供，网上申请、网上系统自动完成计算审批，可在几秒之内完成审批并将贷款打入个人账户。

  ——住房公积金缴存职工住房装修贷款。根据国务院和河南省《住房公积金管理条例》有关规定，装修不能申请住房公积金贷款，我市也一直未实行住房公积金装修贷款。但是，根据我市的实际情况以及全市广大职工群众的消费需求，市住房公积金管理中心拟与中信银行焦作分行合作，联合开展住房公积金缴存职工装修贷款，凡是我市缴存住房公积金的职工，购买自住住房的，持购房合同到市住房公积金管理中心综合服务大厅或中信银行焦作分行可以申请最高额度10万元的装修贷款。住房公积金缴存职工住房装修贷款无抵押、免担保，贷款利率享受中信银行信用贷款最低利率，最高期限为3年。

  在这四项惠民工程中，“组合贷”已经开始试运行，接受申请办理；其他三项业务还在进行前期准备工作，计划“异地贷”于今年3月份正式推出，“网络贷”“装修贷”于今年6月份正式推出。

  “住房公积金金融惠民工程，是为了惠及更多的住房公积金缴存职工。住房公积金金融惠民工程，体现了政府关注民生、让人民群众享受改革发展成果的工作理念，同时也顺应了群众的呼声和要求，使百姓深切感受到党和政府的温暖。我们有决心和信心将这一民生工程做好，实现百姓安居之梦，为构建和谐幸福新焦作作出贡献。”提及新推出的金融惠民工程，市住房公积金管理中心负责人表示。

  有关业内人士指出，住房公积金金融惠民工程进一步发挥了住房公积金的优势，将提高职工住房消费能力和投融资能力、提高住房公积金制度的公信力，让更多的住房公积金缴存职工享受到住房公积金的优惠政策。首先是提高了住房公积金缴存职工的住房消费能力。目前，住房公积金在支持职工购房方面发挥了巨大作用，我市的住房公积金贷款上限45万元已达全省最高水平，但是居高不下的房价依然使许多职工“望房兴叹”，市住房公积金管理中心与商业银行开展组合贷款解决了高房价融资难问题，异地缴存职工贷款解决了在外地工作的焦作市户籍职工在我市买房难问题，装修贷款则解决了购房职工的装修费用问题。这几项惠民金融政策的推出，对提高职工的住房消费能力将起到较大的促进作用。

  同时，这项金融惠民工程可提高住房公积金缴存职工的投融资能力和消费水平。市住房公积金管理中心与中信银行焦作分行合作的网络贷款，其金融产品主要针对正常连续缴存住房公积金且信用良好的单位职工提供免担保、无抵押的信用贷款，可直接用于消费或投融资，也解决了职工在办理商业贷款转公积金贷款中先结清商业贷款的融资问题，可以大大提高职工的消费能力和投融资能力。

  这四项金融惠民政策，均是针对住房公积金缴存职工，且政策优势十分明显：组合贷款的商业贷款部分执行的是不上浮的国家基准利率，网络贷款和装修贷款均无须提供担保和抵押，装修贷款的利率是信用贷款中的最低利率，这对提高公积金制度的公信力和优越性将起到重要的宣传作用，同时，对于促进未缴欠缴漏缴公积金的单位和个人积极建缴、各用工单位诚信缴交公积金以及提高缴存标准都将起到十分重要的作用。因此，金融惠民工程还扩大了市住房公积金管理中心与受托银行的合作，使住房公积金的使用范围更加广泛，有利于扩大住房公积金的使用范围、扩大住房公积金制度覆盖范围。惠民工程每年发放的各种贷款将全部进入房地产市场、装修市场和各类消费市场，不仅惠及缴存职工，也将提高城镇居民消费水平，推动房地产行业的稳步发展，对促进地方经济起到积极的作用。