本报记者 赵晓晓
本报通讯员 郎 昆
为进一步减轻职工偿还住房公积金贷款的压力，增加职工个人可支配资金，我市调整住房公积金冲还贷政策，由原来的一种逐月冲还贷调整为六种。
冲还贷的种类分为一次性全部冲还贷款本息和逐月冲还贷款本息两种：一种是一次性全部冲还贷款本息，即借款人使用本人和配偶住房公积金账户中的资金，一次性全部冲还贷款本息；借款人及配偶住房公积金账户资金无法全部冲还住房公积金贷款本息时，利用其他自有资金及其住房公积金资金一次性结清全部贷款本息。另一种是逐月冲还贷款本息，即将每月借款人或配偶住房公积金账户中的资金直接冲还其当月应还款本息。
调整的六种还贷方式分别为：
一、住房公积金账户余额逐月冲还本息（足额对冲）。
借款人及配偶的住房公积金账户余额累加大于住房公积金贷款月还款额的12倍时，借款人可使用夫妻双方账户余额每月冲还住房公积金贷款本息。比如，夫妻双方月还公积金贷款金额是2000元，夫妻双方公积金账户余额累加金额达到2.4万元以上，可以办理账户余额逐月冲还本息，当双方住房公积金账户余额不足冲还当月还款额时，冲还贷协议终止，转为银行账户还款。
二、单方住房公积金月缴存额逐月冲还本息（足额对冲）。
借款人夫妻单方住房公积金月缴存额大于住房公积金贷款月还款额，且所在单位正常连续缴存2年以上、本人连续缴存1年以上、账户余额大于住房公积金贷款月还款额的3倍时，借款人可使用本人每月住房公积金缴存额冲还住房公积金贷款本息。比如，借款人单方单位连续缴存2年以上、本人连续缴存1年以上、借款人月还款额为1500元、住房公积金账户余额为4500元（账户余额是月还款额的3倍）、借款人月缴存额为1600元，可以冲还住房公积金贷款本息1500元。如果发生本人欠缴超过3个月等非正常缴存，冲还贷协议终止，转为银行账户还款。
三、双方住房公积金月缴存额逐月冲还本息（足额对冲）。
借款人及配偶住房公积金月缴存总额大于住房公积金贷款月还款额，且双方所在单位正常连续缴存2年以上、双方正常连续缴存1年以上、双方账户余额累加大于住房公积金贷款月还款额的3倍时，借款人可使用夫妻双方每月住房公积金缴存额冲还住房公积金贷款本息。比如，借款人夫妻双方单位连续缴存2年以上、夫妻双方连续缴存1年以上、借款人月还款额为1300元、夫妻双方住房公积金账户余额为4500元（账户余额是月还款额的3倍）、借款人月缴存额为700元、配偶月缴存800元，夫妻双方可使用每月住房公积金缴存额冲还住房公积金贷款本息1300元。如果夫妻一方或者夫妻双方欠缴超过3个月等非正常缴存，冲还贷协议终止，转为银行账户还款。
四、住房公积金账户附加银行账户逐月冲还本息（固定金额对冲）。
借款人可选择每月固定扣划借款人及配偶一方或双方住房公积金账户资金冲还住房公积金贷款本息，固定扣划金额不得超过借款人及配偶一方或双方住房公积金月缴存额，月还款额剩余差额部分从合同约定银行账户中扣划。比如，借款人夫妻双方单位连续缴存2年以上、夫妻双方连续缴存1年以上、月还款额2600元、借款人月缴存600元、配偶月缴存500元，每月从夫妻双方公积金账户扣划1100元(扣划金额不得超过借款人及配偶一方或双方住房公积金月缴存额1100元)，剩余的1500元从银行账户扣划。如果住房公积金扣划方欠缴超过3个月等非正常缴存，冲还贷协议终止，转为银行账户还款。
五、银行账户附加住房公积金账户逐月冲还本息（扣划银行固定金额）。
借款人可选择每月从合同约定的银行账户中扣划固定资金偿还住房公积金贷款本息，差额部分从借款人及配偶一方或双方的住房公积金账户中扣划。比如，借款人夫妻双方单位连续缴存1年以上、借款人月还款额2600元、借款人每月从银行账户中扣划固定金额为1500元，剩余1100元从借款人一方或双方公积金账户扣划。如果住房公积金扣划方欠缴超过3个月等非正常缴存，冲还贷协议终止，转为银行账户还款。
六、借款人及配偶中有一方账户状态为封存状态（退休封存或单位解除劳动关系封存）。
借款人及配偶的住房公积金账户余额累加大于住房公积金贷款月还款额的12倍时，借款人可使用夫妻双方账户余额每月冲还住房公积金贷款本息。当双方住房公积金账户余额不足冲还当月还款额时，冲还贷协议终止，转为银行账户还款。比如，借款人月还款额2000元，借款人已退休，公积金账户封存，账户余额为1.2万元，配偶公积金账户余额为1.3万元，借款人可使用双方公积金账户月冲还本息2000元，当双方账户余额不足时，冲还贷协议终止，转为银行账户还款。
符合条件的借款人可携带本人及配偶身份证原件、复印件以及借款合同到市住房公积金管理中心签订月冲还贷协议，月冲还贷协议签订后原则上一年内不作变更。同时，结婚前办理的住房公积金贷款，婚后如果配偶也缴存住房公积金，可到中心增加配偶信息，以便办理月冲还贷业务。
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