人物介绍：刘小兵，27岁，在我市一家事业单位从事文案工作，月工资3000元左右，月缴纳住房公积金840元，自有存款2万元。今年6月份通过住房公积金贷款购买一套98平方米、价值42万元的住房。

  今年6月19日，对刘小兵来说，是一个值得纪念的日子。这天，他办理好了所有手续，通过住房公积金贷款在新城区买了一套98平方米的新房。刘小兵说：“多亏了住房公积金好政策，让我轻松购买新房。”刘小兵说，他购房大致分为三步。

  第一步：支取住房公积金账户余额作为首付款。

  刘小兵2013年参加工作，单位为他缴纳了住房公积金，准备购房时他发现公积金账户里居然有1.8万元了。他去市住房公积金管理中心咨询政策，工作人员热情地接待了他。了解了他父母的工作和收入情况后，工作人员告诉刘小兵，他不仅可以提取自己的一部分公积金账户余额，还可以提取父母账户里的公积金，一共有10多万元。按照相关政策，刘小兵提取了10万元，一下子解决了购房首付问题。

  政策链接：购房时可先申请支取公积金账户内的余额作为首付款，提供购房合同、首付款收据、个人身份证、个人银行卡原件；如果支取夫妻双方的公积金，需要提供结婚证及配偶的身份证原件；如果提取父母的住房公积金，需要提供父母的身份证、银行卡以及亲属关系证明。之前规定只能支取公积金账户余额的80%，6月份新政出台后，取消了只能支取账户余额80%的限制，也就是说只要公积金账户余额不为零就可以。支取业务申请办理后一般三个工作日到账。

  第二步：申请办理住房公积金贷款。

  解决购房首付问题后，就该考虑申请住房公积金贷款了。由于刘小兵买的是首套房，原则上，刘小兵首付仅需支付20%的首付款，也就是8.4万元，那么贷款额度就能最高申请到房价的80%，即33.6万元。不过，由于支取了账户余额，刘小兵首付15万元之后，剩余的27万元刘小兵可以申请住房公积金贷款。工作人员根据他的工资和家庭收入情况，建议他采用等额本息的还款方式，分期25年、贷款27万元，每月还款1351.68元。这对他的家庭来说，不会产生大的影响。

  政策链接：申请住房公积金贷款，只需准备购房合同、首付款收据、楼宇按揭贷款申请书、夫妻双方的结婚证、户口簿、身份证等材料的原件即可。因为是首套房，首次使用住房公积金个人住房贷款，贷款最低首付款比例为20%。剩余金额可申请公积金贷款，最高比例可申请80%，最高额度不超过50万元。在选择贷款期限和贷款额度时，要考虑到自己家庭的实际经济情况，月还款额不超过家庭收入的60%。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。对未结清住房商业贷款的职工，最低首付款比例为40%。

  第三步：选择月冲还贷方式，轻松还款。

  刘小兵每个月住房公积金月缴存额有840元，每个月住房公积金月还款额是1351.68元，在办理贷款的同时，工作人员建议他同时办理月冲还贷业务。根据刘小兵的实际情况，刘小兵最适合住房公积金账户附加银行账户逐月冲还本息的还款方式，即以后的还款每月固定从刘小兵住房公积金账户中扣划资金冲还住房公积金贷款本息，月还款额剩余差额部分从合同约定银行账户中扣划。如果住房公积金扣划方欠缴超过3个月等非正常缴存，冲还贷协议终止，转为银行账户还款。也就是说，刘小兵月还款的1351.68元，每个月从他账户中扣划840元，差额的511.68元从约定的工资卡上扣划。工作人员称，如果刘小兵婚后配偶也有住房公积金，可到市住房公积金管理中心增加配偶信息，以便办理月冲还贷业务。月冲还贷协议签订后原则上一年内不作变更。

  政策链接：逐月冲还贷款本息，即将每月借款人或配偶住房公积金账户中的资金直接冲还其当月应还款本息。一共分为五种情况：1.住房公积金账户余额逐月冲还本息。2.单方住房公积金月缴存额逐月冲还本息。3.双方住房公积金月缴存额逐月冲还本息。4.住房公积金账户附加银行账户逐月冲还本息。5.银行账户附加住房公积金账户逐月冲还本息。