本报讯（通讯员薛超良、李小艳）当前，面临“三期叠加”、经济下行的新形势，如何在风险防控前提下实现对优质客户的信贷投放，实现业务发展与资产质量双提升，是对金融机构营销及管理能力的全新考验。

  作为经济周期的金融行业，随着河南省对焦作市经济转型示范市支持政策的落实到位，农行焦作分行紧跟市政府十大战略项目，将工业、城市建设、文化旅游业、现代服务业、现代农业作为支持重点，在服务实体经济结构调整和产业升级中实现自身的发展。

  截至今年6月底，农行焦作分行各项贷款余额达68.69亿元，较年初增加6.87亿元，不良率为0.66%，低于全省农行平均水平，低于焦作四大银行平均水平2.24个百分点，个人贷款不良率始终保持为零。今年上半年，在省农行风险考核中，该分行评价等级为A+级，在全省农行系统排名第一位。

  在工作中，该分行不断加大对三级核心客户、行业重点客户、大型央企、优质上市公司重点项目的支持力度；对钢铁、有色金属、煤炭等产能过剩行业和装备制造、化工等传统产业的信贷需求，按照“控制总量、优化结构”的原则，优先支持行业内技术领先、管理优秀、产品适销、生产成本较低、仍能保持盈利增长的龙头企业；依托政府风险补偿机制，积极探索银政合作风险分担模式，加大对科技型小微企业的信贷支持力度；适应消费升级趋势，积极拓展信息、教育、旅游、养老、医疗等具有新型消费需求的个人客户，重点推进公积金委托贷款、随薪贷、保捷贷、住房循环贷、下岗失业人员再就业小额担保贷款等业务。

  在落实大额用信客户分层集中监管机制上，该分行定期监测客户授用信和财务变化情况以及贷后管理履职尽责情况，抓好担保链、担保圈风险化解，采取增加抵押担保、优化担保结构、破解互保循环保、置换业务品种等措施，防范大额信贷风险；加强存量大额用信客户风险管理，对信用余额前十大潜在风险客户或不良客户实行包片管户、前瞻性管理；加强潜在风险客户退出管理，将全部压缩类、退出类客户纳入退出名单，逐户制订退出方案，落实退出责任，并对潜在风险客户形成不良、未列入退出名单形成不良等情况进行考核，提高退出工作质量；加大贷款利率差异化转授权力度，对房地产、产能过剩等行业实施差别化定价，主动限制高风险行业增长，提高整体收益水平。

  在产品创新上，该分行积极跟进政府与社会资本合作、政府采购等新型PPP项目融资业务，重点支持财政部项目名录内投资规模较大、需求长期稳定、价格调整机制灵活、市场化程度较高的基础设施及公共服务类项目；加快互联网金融创新发展，对主要依托互联网或电商平台进行销售的企业，研究调整用信政策，提高产品覆盖面，将企业结算流水、订单数量、历史交易记录、信誉排名等线上行为作为线下甄别客户生产经营能力的有效手段，逐步纳入评级、授信、分类、担保、贷后管理等环节；及时跟进企业融资租赁、债券发行、定向增发及并购贷款等业务，大力拓展国际贸易融资、信用证、出口押汇等业务；复制推广前期经验，开展银行承兑汇票、贴现等营销竞赛活动，着力拓宽客户融资新渠道。