“智慧金融的核心是利用互联网、大数据和云计算技术，在目前信用体系不够完善的环境中增强金融交易双方的信心，构建‘政府主导、市场运作、IT支持、各方参与、互利多赢、风险共担’的企业融资新机制。”日前，第九期焦作金融大讲堂结束后，副市长汪习武在接受记者采访时，对我市“智慧金融”发展给出了这样的解答。

  据了解，2017年以来，为解决中小微企业融资难、融资贵、融资繁的现实问题，汪习武带领市地方金融监管局、人行焦作中心支行、焦作银监分局及政府相关职能部门，深入多家银行和企业，对我市金融机构发展普惠金融、服务中小微企业融资展开了调研。2017年6月8日，我市成立焦作智慧金融服务公司（以下称金服公司）。今年2月初，金服公司进入试营业阶段，“焦作智慧金融”门户网站和微信公众号上线运行，企业融资手机APP和银行业务系统开发完毕进入试用阶段，政府大数据和信用信息资源实现接入连通，12家银行入驻服务大厅。截至目前，金服公司已组织建行、交行开展了两期银企对接活动，注册会员企业35家，汇聚融资需求5700万元。

  “金服公司是我市推进中小微企业金融服务的一块试验田！这是一次大胆的创新，前所未有。”金服公司董事长邓大智对记者这样形容金服公司的使命和定位。

  中小微企业在国民经济中具有极其重要的地位和作用。从全国范围看，中小微企业创造了50%以上的税收收入，创造了60%以上的GDP，拥有70%以上的专利发明，提供80%以上的就业渠道，占企业总数的90%以上。对焦作而言，中小微企业数量在企业总数中要占到98%～99%，其地位和作用更为重要。因此，中小微企业是金融机构重要的服务对象。那么，为什么银行会对中小微企业融资需求感到头疼呢？因为这部分客户往往风险大、缺乏真实有效的信息，同时缺乏充足的抵质押资产，为这些客户提供金融服务不仅成本高，而且信用评估很难做。

  中信银行焦作分行行长陈文兴说：“在实际操作中，四个方面的原因造成了中小微企业融资难、融资贵、融资繁。一是中小微企业普遍管理不规范，企业风险高；二是企业抗风险能力弱、担保难；三是信息不对称；四是金融环境问题，企业违规、违约的成本极低。”

  据焦作中旅银行党委书记李好德介绍，该行曾引进包商银行的微贷技术开展小微企业贷款服务，也取得了不错的效果。但由于对小微企业不了解，这个项目还是流产了，分析主要原因还是不会做。

  对中小微企业不了解、融资风险难以控制，其核心是信用不够，缺乏有效、真实的信用评估是各家银行遇到的瓶颈。

  “金服公司就是要依靠政府的组织协调优势，充分整合政府资源，创新性地打破银企双方的信息壁垒，充分利用互联网、大数据这个千里眼、顺风耳和公检法机关对失信惩戒的天网作用，为中小微企业融资提供稳定、规范、常态、高效的服务和保障。”汪习武说。

  创新是改革的动力，把不可能变成可能。针对银行和中小微企业信息不对称、中小微企业融资无门、银行不能及时了解中小微企业真实信贷需求的状况，金服公司在服务大厅专门设立了中小微企业融资服务窗口，由各家银行派出骨干客户经理，为中小微企业融资提供“一站式”服务。2月11日，记者在金服公司服务大厅看到，12个银行窗口依次排开，各银行工作人员在有序地与客户交流洽谈。

  据了解，金服公司是我市国有控股的混合所有制企业，在市委、市政府领导下和市地方金融监管局指导下，实现“政金企服”四方合作且有机结合，用市场化、专业化的运作来帮助银行、企业对接。金服公司结合金融服务业特点，利用“互联网+大数据+人工智能”等IT技术，打造“政府+金融机构+企业+中介服务商”紧密对接的智慧金融服务平台（GFES），解决投融资信息不对称、企业信用能力不足、银行贷款意愿不积极、社会信用环境不完善、失信惩戒手段不得力等问题。

  那么金服公司的创新体现在哪里呢？

  建立智慧金融服务平台。“智慧金融”的基础是互联网、大数据，核心是借助政府力量接入人行征信和政府大数据云平台（涵盖工商、税务、公安、检察院、法院、房管、人社以及水、电、气、暖等多部门的企业生产经营信息），建立独具地方特色的企业全息数据平台，从而彻底打破银企信息壁垒，为银企双方信任合作建立桥梁。“大数据分析无须见面便可评估客户的信用状况，而且通过互联网的长尾效应，将金融服务的边际成本压到几乎为零，可以极大地支持普惠金融的发展，解决传统金融机构信用评估困难的问题。”邓大智对记者说。

  创新信贷闭环流程。为金融机构提供贷前调查、贷中管理、风控应急等金融服务。一是贷前调查。在贷前充分发挥利用政府资源，利用互联网、大数据、云系统对企业审贷资料和银行贷前调查信息进行交叉检验。二是贷中控制，对已获得贷款的企业客户，由银行、企业授权，可进行即时数据监控，为银行风控提供信息，一旦发现企业生产经营波动或异常，就能及时进行核查或采取补救措施。三是风控应急。利用建立的企业资金周转池，为企业提供临时性短期融资，防止出现不良贷款。对于恶意逃废银行债务的企业，公检法机关迅速行动，立即查封冻结资产，最大限度为银行挽回损失；对于个别“老赖”，依法列入“黑名单”，对其在商务活动、乘坐交通工具、入住星级酒店等方面给予制裁。金服公司通过建立这样一个良性的信贷闭环流程服务通道，使企业融资实现常态化、制度化、规范化，从而推进社会信用环境改变。

  在新机制下，金服公司项目开发将采取主动组织银企批量洽谈、单个企业自发与银行对接等灵活方式，为企业融资提供线上与线下、现场与非现场等多种服务路径，并将服务品质贯穿融资活动全过程。

  贯彻政府意图、服务企业融资是金服公司的经营宗旨和主要业务。此外，金服公司也将借助自身独特优势开展相关投融资等自营业务。

  焦作“智慧金融”发展通过金服公司落地，它是一个平台、一个桥梁、一个纽带，也是焦作的“金融之家”。相信，金服公司及其运作下的智慧金融服务平台定会不忘初心、不辱使命，探索构建中小微企业融资新机制，打造全省乃至全国新亮点，助推我市产业经济转型发展，为建设“四个焦作”、早日跻身全省“第一方阵”、在中原崛起中更加出色作出应有的贡献。