10月16日，支付宝上线“相互保”，截至11月18日，参保者已经超过2000万人，平均每天超60万人“入伙”。无独有偶。11月13日，“京东互保”低调上线，这是与“相互保”同样性质，但参保门槛更低、赔付额度更高、设立分摊上限的保险。虽然11月14日“京东互保”突然下线，并称上线测试结束，公司将对产品进行优化升级后再择期推出。但是，这两款红得发紫的“网红保”已然勾起了网友更多期待，引发了传统保险业的恐慌。

  “网红保”之所以迅速蹿红，在于其保险理念被网友认可，那就是“入伙”的用户，在有人生病时，大家一起分担一定额度的治疗或善后费用，而当自己生病时，其他用户也会对其进行“反哺”。此外，每年二三百元的保费，不过是少下两顿馆子的事，普通人都能负担得起。

  “网红保”的这两个特点，其实正是传统保险业的“软肋”。“网红保”红得发紫，就在于研究透了参保人的消费体验，对目标人群开展精准营销。

  多年来，大多数人对于传统保险业的理解就是“贵”与“迷”。

  贵。动辄每人每年上万元的保费，对工薪家庭虽不是天文数字，但三五个家庭成员加起来也是一笔巨大的开支，与房子、教育这些眼前必须支出的项目相比，很多人选择把着眼未来的健康支出“缓一缓”。

  迷。社会生活方方面面，相关保险五花八门，千百条款相互嵌套，无论消费者多么心细，也“算计”不过保险公司的精算师，“业余选手”在“职业选手”面前终究不会有胜算，遇事寻求理赔时也难免“哑巴吃黄连”。

  所以说，“网红保”红得发紫，不是网络新军做得多出色，而在于传统保险业自身日积月累的懈怠和傲慢。其实，“网红保”的保险理念也是传统保险业诞生的理由与初心，只不过商人逐利的本性让“保费”与“赔付”的天平渐渐失衡，辜负了人们的信任。

  近年来，平安人寿、新华保险、人保寿险等六家上市险企旗下的寿险公司合计每年都有超6000亿元的保费收入，而用于赔付参保人的费用不过数百亿元，巨大的利润空间，让这个带有慈善属性的产业彻底变成了商业“印钞机”。而对于保费“大蛋糕”，支付宝承诺只收取10%的管理费，其余费用均“取之于民，用之于民”。这是新、旧势力的强烈对比，消费者对传统保险业越是失去信任，就越容易打开钱包为“网红保”埋单。

  当然，一味点赞刚“满月”的新事物是不客观和不严肃的。在中立的专业人士看来，由于两款保险产品的盈亏状况不明，对其整体偿付能力暂时还要打一个大大的问号。此外，此类后续产品将向何种形态演化等问题，也是未知数。

  尽管现在谈保险业未来的走势仍然雾里看花，但“流量大咖”通过线上保险锁定的活力客户群，无疑是今后数十年我国保险消费领域的骨干力量。从这个意义上讲，支付宝和京东很可能要下一盘大棋，而推出“网红保”不过是起手时的“跑马圈地”。

  不管怎么说，促进保险业健康发展总是好事。无论如何，“网红保”引发的“鲶鱼效应”，必将倒逼我国保险业推出更具慈善属性的产品。这是百姓乐意看到的，让我们拭目以待！