对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重，只有这样才能在不影响现有生活质量的前提下，积累更多的财富。金融理财人士建议工薪族把握以下理财原则：

  理财的三个环节

  1.以攒钱为起点：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

  2.以生钱为重点：基金、股票、债券、不动产。

  3.以护钱为保障：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——防止意外、住院、大病。因病致贫，因开车撞人而倾家荡产的例子并不在少数。

  理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻

  理财工具=储蓄、国债、基金、股票、人民币理财产品、外汇理财产品、信托产品、保险、还有黄金、收藏品、房产等。

  请根据以上理财方程式和理财工具，选择自己的理财方案。

  选择理财方程式：50%房产、储蓄、黄金；25%股票、基金；25%保险。

  如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份

  第一份：应急的钱，六个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

  第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、保险。

  第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产或者进行其他投资。

  卢红波