本报讯（记者孙阎河 通讯员佟生智、张建忠）小企业融资难、融资贵已经是一个老话题了。因为，面对小企业贷款风险大、财务不健全、服务成本高等诸多难题，各家国有大型商业银行要想从根本上解决小企业贷款难的窘境并非易事。近年来，工行焦作分行推出的“网贷通”产品，让我市一些小企业真正感受到了前所未有的融资便利。

  王老板是我市一家民营企业的老总，近年来，企业发展蒸蒸日上。不过，因为企业生产的周期性，王老板经常为购进原材料的资金犯愁。前不久，在工行焦作分行小企业金融服务中心工作人员的推荐下，王老板与工行签署了“网贷通”协议。从此，他再也没有为筹措资金事头疼过。“现在，通过网上银行就能自主提取贷款，贷款就像使用信用卡一样方便。”王老板高兴地说。

  王老板使用的“网贷通”，实质上是工行与小企业客户一次性签订的循环贷款借款合同，贷款最高额度可达3000万元，在合同规定的有效期内，企业如果需要资金时可自主提款。期间，如有闲置资金，也可用来还贷。贷款可在一年内循环使用，到期后，企业还可在网上续签合同。由于实行的是网上银行操作，打破了资金贷款的时间和空间限制。因此，企业借款、还款的款项都能实时到账，特别适用中小微企业信贷短、频、快的特点。

  其实，让王老板高兴的还不止“网贷通”的便利。以前，王老板经营的企业向银行贷款都是一次性的。但是，实际的生意却是一单一单签约的，借款期限也都是预估的。因此，企业如果还了贷款，下次需要资金的时候还得按照流程重新申请。所以有时候为图省事，王老板宁肯将资金闲置，也不愿提早还款。使用了“网贷通”之后，因为可以随借随还，还款时间完全由王老板的企业自己做主，且计息时间是按资金的实际使用天数计算，未使用贷款额度的期间则不计息。“现在，我们经常打贷款、还款的时间差。这样，企业的融资成本就大大降低，比过去传统贷款方式能节省至少三分之一的成本。”王老板掰着指头算着账说。

  如果说节约成本让精明的王老板喜欢上了“网贷通”的话，那么，工行为“网贷通”客户提供的专属VIP服务，则让王老板有了强烈的荣誉感。过去一到年底，银行都会减少放贷，只有大企业可享受到专项的贷款服务，这让很多像王老板一样的中小企业老板们头疼不已。现在，工行推出的“网贷通”业务，可根据中小企业的贷款资金配置差异，分为承诺类和有条件承诺类两种服务。其中，承诺类“网贷通”可在工行与客户签订相关合同后，在客户符合合同约定的提款条件前提下，工行会承诺为客户提供“随时借、随时还”功能的贷款业务，这让王老板这样的中小企业在工行也享受到了大企业一样的待遇。

  据工行焦作分行小企业金融服务中心的人员介绍，之所以能够让小企业享受到大服务，还在于“网贷通”有着良好的风险控制机制。一直以来，小微企业无法享受到大企业在银行的待遇，多是由于银行出于对小微企业贷款风险的“忌惮”。在业务操作层面，不少银行出于风险考核的压力宁愿抓大放小。而工行“网贷通”的一系列审核和防范措施，则有效控制了小微企业贷款风险。

  据数据显示，自2010年年初，工行“网贷通”产品正式在全国推广以来，已累计为4.8万户小微企业提供了9200多亿元的贷款支持。工行焦作分行从“网贷通”业务推出至今，已经为全市130多户中小微企业提供了210余笔、近16亿元的资金扶持。截至今年9月末，该行小微企业“网贷通”余额达6.1亿元，较今年年初净增1.6亿元、增幅达35%。