丰舒潍

  本报通讯员 郎 昆

  近年来，由于住房公积金政策的优越性，越来越多的职工开始重视和关注住房公积金，希望通过住房公积金贷款来圆住房梦。但是，住房公积金什么时候可以贷款？怎么贷款？有什么要求和限制？全国各地的公积金政策不尽相同，一些职工对此并不明白。为此，本文以焦作为例，为我市职工详细介绍公积金贷款政策。

  如果职工在我市连续足额缴存住房公积金6个月以上（高层次人才3个月），同时没有使用过住房公积金贷款或贷款已还清，也没有为他人提供住房公积金担保，并且借款人及其配偶在住房公积金管理中心及银行征信系统无不良贷款记录（非恶意拖欠），那么在购买商品房、二手房、经适房、征迁安置房、集资房、棚户区改造以及自建房和办理商业银行转住房公积金贷款时，均可申请办理住房公积金贷款，同时低收入职工家庭还可享受住房公积金贴息。

  目前，我市共出台了以下11种不同情形的住房公积金贷款政策。

  一、购买商品房公积金贷款

  职工购买商品房申请公积金贷款时，需要准备以下材料：1.《楼宇按揭贷款申请书》（所购商品房为现房的需要房屋所有权证原件及复印件）。2.《商品房买卖合同》原件。3. 30%以上首付款收据原件及复印件（二套房需要提供50%以上首付款收据原件及复印件）。需要提醒的是，《商品房买卖合同》以签订日期为准超过2年的不受理贷款。

  二、购买二手房公积金贷款

  职工购买二手房申请公积金贷款时，需要准备以下材料：1.契税票原件及复印件。2.《房屋所有权转移登记申请书》复印件。3.《抵押评估报告》原件。4.借款人还款银行存折或银行卡原件及复印件。二手房房屋所有权证登记日期超过1年的不受理贷款。

  三、自建房公积金贷款

  职工自建房申请公积金贷款时，前提条件是夫妻双方一方户口须在建房所在地，同时需要准备以下材料：1.房屋所有权证（已抵押房产证）原件及复印件。2.《抵押评估报告》原件。3.建设用地规划许可证（针对在乡、村区域内建造、翻新、大修自住住房贷款的借款人，不能提供规划用地许可证的须提供乡、村两级规划证明，在城镇的须提供县级规划部门出具的规划证明原件及复印件。）4.国有土地使用证，在乡镇农村建房出具集体土地使用证或宅基地使用证原件及复印件。5.具有资质部门出具的工程预算原件。6.借款人还款银行存折或银行卡原件及复印件。如果使用3人联保的，需要提供《焦作市个人住房公积金贷款保证人单位证明》（重复担保需要提供《保证人单位承诺书》），不需要房产抵押。

  四、购买征迁安置房公积金贷款

  职工购买征迁安置房申请公积金贷款时，需要准备以下材料：1.《征迁安置补偿协议》、资金补偿卡原件及复印件1份。2.《安置房证明》或选房确认书原件及复印件。3.房款与补偿款差额部分30％以上的付款凭据原件及复印件（二套房需要提供50%以上首付款收据原件及复印件）。4.售房单位银行账户证明。5.《焦作市个人住房公积金贷款保证人单位证明》，保证人重复担保的，需要提供《保证人单位承诺书》（采取其他房产作抵押申请住房公积金贷款的，需要提供具有评估资质机构出具的《抵押评估报告》原件和房屋所有权证原件及复印件，不需要提供保证人单位证明）。6.借款人还款银行存折或银行卡原件及复印件。《征迁安置协议》以签订日期为准超过2年的不受理贷款。

  五、购买经济适用房公积金贷款

  职工购买经济适用房时，所购房屋须由项目开发主管单位与市住房公积金管理中心就此项目签订《住房公积金个人购房贷款合作协议》，同时准备以下材料：1.《商品房买卖合同》原件。2.准购证原件及复印件。3.首付款不低于房价的30%（二套房需要提供50%）以上首付款收据原件及复印件。《商品房买卖合同》以签订日期为准超过2年的不受理贷款。

  六、购买集资房公积金贷款

  职工购买集资房申请公积金贷款所需材料：1.《集资房购房协议》或《单位购房证明》（房屋坐落、楼层、面积及总房价）原件1份。2.首付款不低于房价的30%（二套房需要提供50%）以上首付款收据原件及复印件。3.房屋所有权证（或用其他房产证抵）原件及复印件。购房行为发生在2年之内有效。

  七、购买棚户区改造安置房公积金贷款

  职工购买棚户区改造安置回迁住房申请公积金贷款时，申贷面积按实际购房面积计算（不包括补偿面积），同时准备以下材料：1.《房屋拆迁安置补偿协议》原件及复印件。2.《安置住房证明》（房屋坐落、楼层、面积及总房价）原件1份。3.房款与补偿款差额部分30%以上首付款收据原件及复印件（二套房需要提供50%以上首付款收据原件及复印件）。4.房屋所有权证（或用其他房产证抵）原件及复印件。购房行为发生在2年之内有效。

  八、异地缴存人员公积金贷款

  异地缴存人员申请公积金贷款仅限焦作、济源两地，具体申办手续可参照一般商品房公积金贷款。

  九、商业贷款转公积金贷款

  职工购买住房时使用商业银行贷款的，待购房职工具备住房公积金贷款资格后，可申请商业银行贷款转住房公积金贷款，需要具备的条件是：1.原商业贷款需正常还款1年以上。2.借款人申请“商转公”时其婚姻状况已发生变化的，应提供相关证明和合法的房产权属证明，需要准备的材料包括：房屋所有产权证复印件；原商业银行贷款借款合同原件及复印件，以及原贷款银行出具的贷款余额证明（贷款审批后，需提供原商业贷款结清证明，注销原贷款银行抵押）。3.《抵押评估报告》原件。4.借款人还款银行存折或银行卡原件及复印件。

  除了上述各类情况申请贷款时所需要的材料外，还需要提供借款人及配偶的个人要件，包括：1.身份证，借款人、共同借款人身份证原件及复印件；2.婚姻证明，结婚证或离婚证或未婚证明、死亡证明原件及复印件；3.户口簿，借款人、共同借款人户口簿首页、户主页、本人页原件及复印件，集体户口的提供复印件加盖单位公章或主管公积金业务部门章，军官需要提供军官证原件及复印件；4.《个人信用查询授权书》；5.《个人薪资证明》（个人薪资证明超过系统工资基数且超过当地月平均工资30%以上的，需要提供半年工资存折或工资卡流水，对于共同借款人未缴存住房公积金的，需要提供经中心认可的收入补充证明材料）；6.本人学历证书或专业技术职称证书（高层次人才连续缴存公积金3个月贷款需要提供）；7.《个人信用报告》有贷款和担保的需要提供贷款结清证明和无担保证明；8.《个人信用报告》有逾期的需要银行出具非恶意证明（中心认可的非恶意逾期），自由职业缴存公积金贷款需要提供上述材料外还需要提供以下材料：担保人身份证原件及复印件、《焦作市个人住房公积金贷款保证人单位证明》、《公证书》。

  十、低收入职工住房公积金贷款贴息

  低收入职工申请贴息需要哪些条件呢？1.借款人或配偶在申请前连续正常缴存住房公积金2年以上。2.住房公积金贷款所购买、建造、翻建或大修的，家庭只有一套住房，在本市无其他自主产权的房屋。3.借款人在申请贴息前已按合同约定正常还贷1年以上，无恶意违约记录。4.被市、县（市）区民政部门认定享受焦作市城市（农村）居民最低生活保障或被列为城市低收入家庭的；或者被市总工会认定的困难职工或被房管部门批准认购经济适用房的和借款人家庭成员遭受重大突发事件造成还款困难的，具体需要准备的材料有：焦作市住房公积金贷款贴息申请表；借款人及配偶工作单位出具收入证明（无工作单位或无收入来源的，由所居住社区或街道审核盖章）；借款人及配偶的身份证、户口簿、军官证、婚姻关系证明；民政部门核发的焦作市城市（农村）居民最低生活保障金领取证或城市低收入家庭的认定证明；或者市总工会出具的困难职工家庭认定证明；经济适用房准购证、家庭成员遭受重大突发事件造成困难证明；《个人信用查询授权书》；住房公积金贷款还款存折、卡；家庭只有一套住房证明；需要提供的其他材料。

  十一、公积金逐月冲还贷款

  借款人申请月冲还贷业务时，需要满足几个条件：1.借款人或配偶所在单位正常足额缴存住房公积金。2.申请人信誉良好，申请逐月冲还贷时，借款人为正常还款状态。3.借款人或配偶申请逐月冲还贷款本息的，住房公积金账户余额不少于住房公积金贷款月还款额的12倍。需要提醒的是借款人及配偶住房公积金账户资金不能累加冲还。具体办理时需要携带：1.借款人及配偶身份证、结婚证原件及复印件；2.借款合同原件。