本报记者 孙国利

  本报通讯员 中 平 李 艳

  《韩非子·说林上》有这样一句话：“圣人见微以知萌，见端以知末，故见象箸而怖，知天下不足也。”从而引出了一个成语——见微知著。

  把这个成语放在经济领域，我们可以从另一个角度来阐述：通过观察焦作工业企业的命运，可以透视区域经济发展的快与慢、优与劣。目前中小企业融资难，难于上青天，尤其是在去年以来的民间信用危机中，因担保链连锁传导，风险加剧，企业资金链异常紧张甚至断裂，中小企业金融服务遭遇了新的困局。然而，焦作市商业银行打造出了颇具特色的中小企业金融服务模式，积累了具有借鉴性的创新做法，成为了工业企业金融服务的金融样本。

  近年来，该行牢固树立服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民的服务理念，紧紧围绕工业强市战略、全面加快经济转型示范市和美丽焦作建设，积极改进金融服务，优化信贷资源配置，实行银企合作共赢。

  数据虽然枯燥，但最有说服力。今年前5个月，焦作商行贷款余额137.57亿元，其中支持工业企业的贷款余额为49.26亿元，占贷款余额的35.81%，较今年年初上升9.18亿元，增幅为22.90%；支持中小微企业贷款余额69.02亿元，较今年年初增加8.7亿元，增幅14.58%。

  如何更好地支持工业企业发展，走出本土银行工业金融的特色发展道路，是近年来该行一直在着力探索和不断实践的重要课题。

  量身定做，积极制定政策指引调整行业支持结构。在行业选择上，该行重点拓展国家重点培育的高端装备制造业和以传统装备制造业提升为重点的先进装备制造业，择优支持国家积极振兴和发展的重点装备制造业、符合国家产业转型升级和技术改造导向以及其他发展前景较好的装备制造业，审慎介入行业壁垒较低、技术含量不高、市场竞争激烈、发展前景一般的传统装备制造业；在客户选择上，该行重点支持大中型国有企业、民营优质企业、上市和拟上市公司、地方政府重点扶植企业及具有行业垄断优势的企业等；在产品选择上，该行重点拓展大型战略新兴企业在原材料采购、产品订单销售等环节的供应链融资业务和非融资性保函业务，并加强供应链融资的模式创新，尽可能争取更优的定价和增信措施，提高业务综合收益并降低风险。

  与时俱进，加强对经济发展中的新产业、新业态的支持。充分发挥一级法人优势和集团协同优势，该行通过授信政策倾斜、营销指引、流程简化等措施，加强对经济发展中的新产业、新业态的支持。为满足新兴行业企业的融资需求，该行设计了国内保理、商业承兑汇票保贴、保兑仓等产品，促进企业加速资金周转，减轻资金压力，同时对其上下游企业融资提供便利。目前，该行新兴产业项目储备已达80多个，已投放和拟投放金额超过7亿元。

  定向发力，着力做好科技型工业企业融资工作。为满足科技型工业企业的业务发展需求，该行加强银政合作，创新科技金融模式，形成了科技支行业务服务模式，拟采取全新的“政府+科技支行+创投公司+担保公司+科技企业”的市场化财政科技资金分配方式，通过科技支行对科技型工业企业提供信贷支持，由担保机构对科技型工业企业实行优惠的担保措施，政府给予风险补偿和激励等形式结合，重点扶持科技型工业企业发展。通过产品设计、创新和加强服务，积极营销、挖掘一部分具有潜力的科技型企业，鼓励向中小企业提供应收账款融资、贸易融资、票据贴现、股权质押等相关授信产品，重点营销具有一定优势的科技型中小微企业。截至5月末，该行支持科技型企业共计20家，贷款余额为2.69亿元，其中股权质押贷款360万元。

  有的放矢，强化产业集聚区支持工作。目前，该行支持产业集聚区县域支行设立完毕，县域的业务网点的设立，有利于该行服务县域产业集聚区客户的日常结算以及融资需求，该行将提供简单快捷的服务，开辟绿色通道，吸引和发展更多的县域产业集聚区的优质客户办理业务，为产业集聚区企业发展作出应有的贡献。结合我市建设经济转型示范市相关要求，该行重点支持焦作市政府确定的重点企业、高成长性企业和中小、微小企业，积极支持消费、拉动内需的行业，通过行业、产品组合等措施，合理配置信贷资源，实现了经济和金融的良性互动。

  围绕美丽焦作建设，支持绿色环保。对具有良好发展前景的重点客户，该行积极支持其增加环保设备、设施，改善生产条件，加强污染源的综合治理，提高可持续发展能力；支持对绿色环保、清洁能源、循环经济等项目，以及严格执行环保审批程序、落实先进工艺、能够节能降耗的项目；重点支持节能、环保措施到位的环境友好型客户，并且主动促进其环保技改项目的升级改造和实施。该行先后支持了商丘康达污水污水处理有限公司、河南省永生源环保科技开发有限公司等一批绿色环保企业，取得了较好的环境和社会效应。

  提升服务意识，全力助推工业企业发展。该行不断提升客户服务意识，确保能对不同层次的客户提供差别化的服务或“一对一”的个性化服务；发挥利率杠杆作用，加大对优质客户的利率优惠力度，在办理业务中根据客户贷款风险程度的综合情况实行一户一定的办法自主定价；积极为优质企业和先进产能建设提供金融服务，促进产业结构调整。对符合国家产业政策标准，属于技术改造升级、产业结构调整、优化产业布局空间的信贷需求，在商业可持续、风险可控和手续齐备的给以信贷支持。

  优化信贷审批流程，提高服务效率。该行在风险可控的前提下，充分发挥“两级架构、审批链条短”的优势，推行续贷业务审批机制，缩短客户等待时间，提高业务办理效率。以客户为中心，以业务为导向，以提高贷款审批和发放效率为目标，不断推动信贷风险管理系统功能优化。同时，根据2015年3月10日焦作市工信局、焦作市发改委、焦作市财政局、焦作市政府金融办联合下发的《焦作市中小企业应急转贷平台运行管理暂行办法》（焦政办［2014］115号）文件精神，该行积极为客户申请办理借新还旧之间需要短期拆借的用于临时周转的过渡性资金。

  经济决定金融。该行支持工业企业不仅是主动对接区域经济发展战略，服务实体经济发展的需要，也是切实推动经济发展方式转变，降低自身系统性风险，保持稳健发展的需要。仅此看，焦作商行确实给焦作区域内的其他银行带了个好头。