本报讯（通讯员薛飞）“不用抵押物以及财务报表，仅看POS收单流水就能贷款！”谈到建行推出的小额无抵押信贷产品，市解放路一手机超市老板兴奋地说，去年用了不到两周时间，他便从建行焦作分行得到了30万元的信贷支持。

  据介绍，市建设路的这家手机超市的经营者想扩大经营规模，但缺乏资金支持。超市老板也有去银行贷款的想法，但在他的印象里，银行贷款需要有抵押物、财务报表，还得评估、办理抵押登记，全部手续跑下来需要一个多月，这让他望而却步。

  当建行焦作分行的工作人员了解到该手机超市的情况后，得知有不少人在此刷卡消费，POS机的流水每月在10万元左右，于是向其推荐了POS信贷产品，根据需求及额度测算，给予了30万元的信贷支持，从申请到放款，仅用了不到两周的时间。

  据了解，近年来，市场形势复杂多变，宏观经济下行压力较大，信贷风险积聚，民营经济的多元化发展使小微企业的融资需求愈加强烈。针对此，建行焦作分行引入“大数据”分析技术破解无抵押融资难题。

  “大数据”实质上是“数据的深度分析及应用”，银行基于业务办理、市场分析、内部管理、外部监管的需求，产生并记录了涉及客户账户资金往来、财务信息等巨量的文本式结构化数据。依托此资源，建行能有效识别小微企业客户，并利用数据测度各类风险，确定企业资信水平，给予授信额度，为决策提供全方位、精确化和实时的信息支持。

  贷款额度较小、没有合适抵质押物，是小微企业融资需求的普遍特点。建行焦作分行积极进行产品创新，依托客户的金融总量、交易结算和信用记录等指标量身定制了“信用贷”“善融贷”“创业贷”“POS贷”“税易贷”“结算透”等一系列小额无抵押信贷产品。

  建行焦作分行针对不同企业的具体情况，量身配置适合的产品，对于结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业能发放最高200万元贷款；对在建行没有活跃账户但是持续稳定经营、经营效益良好、结算数据充分的小微企业，可以发放最高80万元贷款；对信用记录良好的建行私人银行客户可以提供最高500万元贷款；对POS收单交易频繁、有稳定收单交易流水且交易金额在一定额度以上的小微企业，能够提供最高200万元贷款；对按时足额纳税的无贷款小微企业，可提供最高200万元贷款；对合作时间较长且持有结算卡的小额结算客户，可提供最高50万元的贷款。

  在服务渠道上，建设银行依托网点综合性功能，将小微企业客户群的服务渠道下沉并扩散到各营业网点。目前，建行焦作分行已累计为56户小企业发放“五贷一透”贷款2582万元，以金融带动方式帮助解决了数万人员的就业问题。