7月10日下午，一位叫黄健的客户走进建行焦作分行焦西支行大厅，大堂经理询问来意后，引导客户来到综合柜台办理开户业务，客户要求开立一般存款账户，开户资料包括营业执照正副本原件、组织机构代码证原件、税务登记证原件、开户许可证原件、机构信用代码证原件、法人（周鸿年）身份证和代办人（黄健）身份证原件授权书和开户证明原件，以及单位公章、财务章、法人章。由于客户是异地开户，柜员认真地审核资料后，按照开户“三亲见”规定为其办理了开户手续，户名为厦门国和商贸有限公司，账号为41001510516050217434。

  待账户状态正常后，单位授权经办人黄健持授权书、法人身份证、经办人身份证原件、单位公章及营业执照和组织机构代码证复印件（原件开户时已审）等资料于7月16日又申请开通一户通业务和企业网银业务，柜员审查资料后按规定开通了企业网银和一户通业务。

  这一切都显得那么正常。然而，职业敏感告诉工作人员风险无处不在，尤其是异地开户在平时合规管理中更是作为重点监控对象，于是，此类账户自然引起主管及临柜人员的高度关注。

  该账户正常后，于7月10日至9月25日期间发生多笔业务，业务特点是短时间内多笔异地个人大额资金转入此账户，后集中转出异地对公账户，且无明确资金用途，尤其是9月24日至25日，短短两天异地账户转入16笔，24日转入8笔，金额合计6000万元，均为异地个人转入，转出资金通过网银方式，收款单位为异地对公账户。此特征说明该单位资金往来极不正常，引起了营业主管的高度关注，随即营业主管在人行反洗钱系统进行相关信息补录并作可疑上报。

  值得注意的是，9月25日，一名叫蒙鹏的自称该单位财务人员前来该分行购买转账支票，客户在领购单上加盖预留印鉴后，经办人员通过电子验印发现印鉴略有差异，柜员详细询问其单位信息，此人回答正确无误，且坚称是单位财务人员。高度的责任感和职业敏感使柜员提高了警惕，于是将情况报告营业主管，营业主管又让另一名柜员对客户提交的印鉴进行核对，通过电子验印系统采取抖动、折角、轮廓、覆盖、同屏、三色比对等多种方法发现印鉴抖动明显，轮廓、字体、字间距等不符，接着又与客户留存的纸质印鉴进行比对，经再次确认，确系非原印鉴，柜员拒绝出售支票。后此人仍心存侥幸又到另一柜台办理电汇，柜台人员当即以印鉴不符予以拒绝，并上报支行领导，成功堵截了一起预留印鉴不符诈骗案件的发生。

  随后该分行工作人员电话联系该单位法人核实账户开立、网银签约及账户存款余额情况，并提醒单位注意保管网银介质，对方回复全部知情。三季度对账单生成后，柜员于10月20日提醒该单位有网银对账需回签，该单位于10月22日回签相符。

  焦建宣