孩子调皮闯了祸怎么办？木地板被水浸泡不能用了怎么办？家里宠物伤了人怎么办？遇到这样的闹心事，许多市民往往需要自掏腰包来赔偿损失。这样的风险有没有办法避免呢？其实，针对当前家庭意外事故频繁发生的现实，人保财险焦作市分公司推出了家庭成员责任险以及家财险，为市民提供了一个转嫁家庭风险的好方式。

  家庭成员责任险：为孩子捣蛋埋单

  一日，爸爸带着8岁的儿子到4S店看车，没想到这“熊孩子”趁大人不注意，拿手里的玩具一连划伤了8辆进口奥迪车，造成店家巨大损失。事后，因协商未果，4S店将孩子的父亲告上法庭，这位父亲可能要面临20余万元的赔偿。

  无独有偶，幼儿园中班学生小雨（化名）不小心把正在奔跑的同伴小方（化名）绊倒，导致小方胳膊轻微骨裂，住院一周治疗。虽然小方的住院治疗费用由少儿基本医疗保险支付了一部分，但是小方的父母还要求小雨的父母和园方共同赔偿伤残补偿金1万多元。

  这样的意外事件，家长虽不愿看到却又时常发生。这时家长作为监护人，不得不为孩子的过失负责。其实，针对这样的情况，家长可以通过购买家庭成员责任险来规避风险，让保险公司来埋单。

  据人保财险焦作市分公司相关负责人介绍，家庭成员责任险是人保针对普通家庭开发的责任保险。这款险种保障责任包括被保险人因过失造成的第三方损失，以及因保险事故而被提起仲裁或诉讼的法律费用。其保障对象包括配偶、未成年子女、30周岁以下全日制在读成年子女、家庭雇用人员等。值得一提的是，该险种将旅游、留学期间的责任风险也包含在内，实现了全球风险的全覆盖。

  为适应不同家庭的需要，该险种还设计了不同方案，推出针对普通国内家庭的神州无忧版、针对有短期国外旅行计划的家庭全球无忧经济版以及有家庭成员长期在国外居住的全球无忧尊享版，客户最低仅需付出200元保费就能获得100万元的责任风险保障。不仅如此，该险种还可搭配宠物犬致害附加险或马匹致害附加险购买。

  家财险：别等灾害来临才想起它

  今年6月24日，四川茂县发生重大山体滑坡灾害，造成多处房屋受损。悲痛之余，家庭财产保险（简称家财险）又回到大众视野。实际上，水灾、山体滑坡等自然灾害造成的家庭财产损失都在家财险的承保范围内。

  记者走访了解到，不少消费者对家庭财产类的保险并不熟悉，有的会认为家财险就是车险。人保财险焦作市分公司团险部经理周旭东说：“目前，相对于车险、意外险等险种而言，家财险在保险界的确显得低调。不过，近年来随着极端气候、基础工程建设等社会风险因素不断增加，地震、台风、野蛮施工、煤气罐意外爆炸等突发事件常常会让家庭财产蒙受损失。因此，根据具体情况，为家庭财产作评估，购买相应的家庭财产综合保险逐渐成为家庭的‘标配’”。

  人保财险就有一款保障全面的家财险产品。据介绍，这款名为“久久守护系列”的家庭财产保险方案可保障房屋及附属设施、室内装潢和室内财产因火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、暴风等条款列明的13种自然灾害以及其他固定物体倒塌造成的损失。此外，该险种保障项目还包括盗抢保险、家用电器用电安全保险、管道破裂及水渍保险、户外抢夺抢劫保险等。

  “命名为久久守护，则是因为该方案分为普通版、小康版、幸福版、至尊版，对应保费分别为99元、199元、499元、999元。保费越贵，相应的保障项目就越多，保额也越高。消费者可根据自己的实际情况来选择相应的方案。”周旭东说。

  值得注意的是，家财险的保额，保险人是会分项列明的，发生理赔时也会分项进行计算。投保人在投保前最好对家里所有财产做好清单，详细了解各分项的赔偿限额，避免日后出险后发生纠纷。

  那么，出险后消费者如何申请理赔呢？周旭东表示，家财险索赔时需要提供公安、消防等有关部门证明，受损物品清单和购物原始发票等。因此，消费者投保后，一旦家里发生火灾、水浸等事故，首先应打电话给消防部门和保险公司，然后及时采取相应的施救措施，减少家庭财产的损失。如果发生盗窃或其他天灾人祸，首先要做的是保护好现场，以最快的速度向公安部门和保险公司报案。